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ファクタリングとは、売掛債権を買い取ってもらう資金調達法で、手数料を引いた現金が受け取れます。

売掛金の支払期日までに現金が必要になったとき、ファクタリングなら短期間で資金調達が可能。 「設備が故障した」「大規模な受注を受け先行投資が必要」などの理由で、まとまったお金が必要なときに有効です。

依頼先するファクタリング会社によって、手数料や対応できる金額は異なります。

本記事では、ファクタリングを利用したい個人事業主や法人に向けて、おすすめのファクタリング会社を紹介。

スムーズにファクタリング会社を利用できるよう、選び方や利用上の注意点も解説します。 ファクタリング会社への申し込み前にチェックして、自社に合うサービスを選びましょう。

おすすめのファクタリング会社12選を比較

ファクタリングを希望する個人事業主や法人におすすめのファクタリング会社12選は、以下の通りです。

ファクタリング会社	対象		手数料	審査時間	入金時間	買取可能額	契約形態		オンライン契約	償還請求権なし
	法人	個人事業主					2社間	3社間
ビートレーディング	〇	〇	2.0％～12.0％程度	最短30分	最短2時間	無制限	〇	〇	〇	〇
PMGファクタリング	〇	〇	2.0％～	最短20分	最短2時間	50万円～2億円	〇	〇	〇	〇
日本中小企業金融サポート機構	〇	〇	1.5％～	最短30分	最短3時間	無制限	〇	〇	〇	〇
QuQuMo	〇	〇	1.0％～	最短30分	最短2時間	無制限	〇	―	〇	〇
labol	―	〇	10.0％	最短30分	最短30分	1万円～	〇	―	〇	〇
アクセルファクター	〇	〇	2.0％程度～	最短1時間	最短即日	30万円～1億円	〇	〇	〇	〇
ペイトナーファクタリング	―	〇	10.0％	最短10分	最短10分	100万円まで※初回は25万円まで	〇	―	〇	〇
ベストファクター	〇	〇	2.0％～	最短5分	最短24時間	1億円まで	〇	〇	✕	〇
PAYTODAY	〇	〇	1.0％～9.5％	最短30分	最短30分	10万円～上限なし	〇	―	〇	〇
えんナビ	〇	〇	記載なし	記載なし	最短1日	50万円～5,000万円	〇	〇	〇	〇
freenance フリーナンス	―	〇	3.0％～10.0％	最短30分	最短即日	1万円～上限なし	〇	―	〇	〇
OLTA	〇	〇	2.0％～9.0％	記載なし	最短即日	無制限	〇	―	〇	〇

申し込むファクタリング会社によって、手数料や対応できる金額が異なります。 手数料は最低の割合のみを記載しているケースが多いため、受け取れる金額を予想したいときは上限が明記されている以下のファクタリングを利用しましょう。

• ビートレーディング
• labol
• ペイトナーファクタリング
• PAYTODAY

手続きの手軽さで選ぶなら、オンライン契約対応のビートレーディングやPMGファクタリングを選びましょう。

資金調達を急ぐ個人事業主は、最短10分で着金も可能なペイトナーファクタリングがぴったり。 法人なら最短30分で入金も可能なPAYTODAYが向いています。

ファクタリングには以下の契約形態があるので、取引先に知られたくないときは2社間ファクタリングを選びましょう。

契約形態	特徴
2社間ファクタリング	・ファクタリング会社と申込者で取引 ・取引先への連絡は不要
3社間ファクタリング	・取引先に利用の許可を得てから取引 ・ファクタリング会社が取引先から売掛債権を回収

手数料を重視するなら3社間ファクタリングが向いています。 重視したい条件を明確にして、希望に合うファクタリング会社を利用しましょう。

ビートレーディングは審査資料が2点のみで申し込みやすい

項目		内容
対象	法人	〇
	個人事業主	〇
手数料		2.0％～12.0％程度
審査時間		最短30分
入金時間		最短2時間
買取可能額		無制限
契約形態	2社間	〇
	3社間	〇
オンライン契約		〇
償還請求権なし		〇

ビートレーディングは審査資料が2点で済む、申し込みやすいファクタリング会社です。

• 請求書や注文書など債権に関する書類
• 通帳のコピー2ヶ月分

できるだけ早く資金調達したいときに資料を揃えるのは大変ですが、ビートレーディングなら準備に時間を取られません。

オンライン契約にも対応可能で、来社できない地域で事業を行っている人も利用可能です。

対面契約が希望でも来社する時間がないときは、担当者が出向いてくれます。

「説明を詳しく聞きたい」といった要望があるなら、申込時に対面での契約は可能かを相談しましょう。

ビートレーディングの買取可能額は無制限で、少額から高額まで幅広く対応。 過去に3万円～7億円までの買取実績があるため、金額を気にせず買取を依頼できます。 ビートレーディングの手数料は以下の通りです。

契約形態	手数料
2社間ファクタリング	4.0％～12.0％程度
3社間ファクタリング	2.0％～9.0％程度

取引先の理解が得られるなら、3社間ファクタリングを選ぶと手数料が抑えられます。

ただし取引先に「資金繰りが悪化しているのではないか」と不安を抱かせ、取引に影響する可能性も。 承諾を得る時間もかかるので、手数料が気にならなければ2社間ファクタリングを選びましょう。

少ない審査資料でファクタリングを利用したいときは、ビートレーディングが向いています。

PMGファクタリングはWeb完結で手続きできる

項目		内容
対象	法人	〇
	個人事業主	〇
手数料		2.0％～
審査時間		最短20分
入金時間		最短2時間
買取可能額		50万円～2億円
契約形態	2社間	〇
	3社間	〇
オンライン契約		〇
償還請求権なし		〇

PMGファクタリングはWeb完結で手続きでき、来店の必要がないファクタリング会社です。

「事務所の近くにファクタリング会社がない」「忙しくて来店する人員を割けない」といった状態でも、無理なく利用できます。 利用の流れは以下の通りです。

1. 申し込みフォームで利用者の情報を登録する
2. 審査結果と見積もりの提示を受ける
3. 納得したら契約する

申し込みフォームの入力は1分程度と手軽で、審査時間は最短20分。

審査結果が早めに分かり、お金が調達できるか不安に思いながら待つ時間を短縮できます。

融資実行までの時間は最短2時間とスピーディーで、急な資金調達にも対応可能です。

審査と見積もりの提示を行うスタッフは、資金調達と合わせて経営のサポートも行います。

手数料は利用者別に設定される仕組みで、下限は2.0％程度。

リピート率は96％^※と高く、利用者からの信頼も集めています。

Web完結で手間をかけずに資金を調達したいときは、PMGファクタリングを選びましょう。

日本中小企業金融サポート機構は創業1年未満の企業でも利用できる

項目		内容
対象	法人	〇
	個人事業主	〇
手数料		1.5％～
審査時間		最短30分
入金時間		最短3時間
買取可能額		無制限
契約形態	2社間	〇
	3社間	〇
オンライン契約		〇
償還請求権なし		〇

日本中小企業金融サポート機構は、創業1年未満の企業でも利用できるファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構は中小企業経営力強化支援法に基づいて、関東財務局長と関東経済産業局長によって認定を受けています。 中小企業経営力強化支援法は、中小企業の経営強化を目指して制定された法律です。

この法律は、中小企業等の多様で活力ある成長発展が経済の活性化に果たす役割の重要性に鑑み、新たに設立された企業の事業活動並びに中小企業等の経営革新、経営力向上、先端設備等導入及び事業継続力強化の支援を行うことにより、中小企業等の経営強化を図り、もって国民経済の健全な発展に資することを目的とする。

出典：中小企業経営力強化支援法│e-GOV

日本中小企業金融サポート機構はファクタリングによって資金調達の支援を行っており、柔軟に対応してもらえる可能性があります。

• 創業1年未満でも利用できる
• 業種を問わない
• 赤字や税金滞納があっても申し込める

日本中小企業金融サポート機構の審査で重視されるのは、売掛先の信用力です。

売掛先が法人なら、利用できる可能性が高くなります。 売掛先が個人事業主でも、相談すれば対応してもらえる可能性があります。

「創業1年未満」「税金を滞納している」など、経営状況に不安があるときは日本中小企業金融サポート機構に申し込みましょう。

QuQuMoは金額に制限がなく少額から高額まで対応できる

項目		内容
対象	法人	〇
	個人事業主	〇
手数料		1.0％～
審査時間		最短30分
入金時間		最短2時間
買取可能額		無制限
契約形態	2社間	〇
	3社間	―
オンライン契約		〇
償還請求権なし		〇

QuQuMoは売掛債権の買取金額に制限がなく、少額から高額まで対応できます。

ファクタリング会社の中には、買取額に下限や上限を設けているケースも。

例えば下限が50万円のファクタリング会社では、5万円や10万円程度の少額が必要なときに対応できません。

「売掛債権の額が低すぎてファクタリングできるか心配」「急に高額の資金が必要になった」などの悩みを抱えている人でも、申し込みやすいです。

QuQuMoにはサポート窓口もあるので、初めてのファクタリングで疑問があるときに相談できます。

契約形態は2社間ファクタリングのみで、取引先に知られる心配がありません。

2社間ファクタリングは、取引先の承諾を得る必要なく、ファクタリング会社と申込者の間で取引をする形態です。 売掛最近の金額を気にせず必要なだけ資金調達をしたい経営者は、QuQuMoを利用しましょう。

labolは手数料が一律10.0%で分かりやすい個人事業主に特化したファクタリング会社

項目		内容
対象	法人	―
	個人事業主	〇
手数料		10.0％
審査時間		最短30分
入金時間		最短30分
買取可能額		1万円～
契約形態	2社間	〇
	3社間	―
オンライン契約		〇
償還請求権なし		〇

labolは手数料が一律10.0％で、必要な手数料が分かりやすいファクタリング会社です。

ファクタリング会社の多くは、審査を受けなければ手数料が分かりません。

手数料が明確に決まっていれば、手数料を支払っても必要な金額を調達できるかを申込前に計算できます。

labolは個人事業主やフリーランスに特化したファクタリング会社で、1万円の少額から買取可能です。 labol請求書の一部のみ買取申請もできるため、今必要な資金のみ調達できます。

一部のみの買い取りなら、売掛債権を全額買い取ってもらうより、手数料が軽減できるのもメリットです。 売掛債権15万円、必要な資金が5万円のときの手数料は、以下の通り。

ファクタリング会社	手数料
abol	5万円のみ買い取ってもらえるため手数料は5,000円
一般的なファクタリング会社	15万円全額買い取ってもらう必要があり手数料は15,000円

利益額が大きくない個人事業主やフリーランスは利益額が少額なケースも多く、手数料を節約できると事業に影響が出にくいです。

「手数料の分かりやすさを重視したい」「個人事業主への対応に慣れているファクタリング会社を利用したい」といった人はlabolに申し込みましょう。

アクセルファクターは柔軟な対応を目指すファクタリング会社

項目		内容
対象	法人	〇
	個人事業主	〇
手数料		2.0％程度～
審査時間		最短1時間
入金時間		最短即日
買取可能額		30万円～1億円
契約形態	2社間	〇
	3社間	〇
オンライン契約		〇
償還請求権なし		〇

アクセルファクターは柔軟な対応を目指すファクタリング会社で、様々なケースを想定した対応が受けられます。

• 売掛債権の下限金額は30万円
• 最長180日支払いの売掛債権に対応
• 請求書が発行できていなくても相談に乗ってもらえる
• 売掛債権が発生していれば開業後すぐでもOK
• 将来債権でも対応してもらえるケースがある
• 請求書を紛失したときも対応できる

売掛債権の下限が高いと利用できない人が増えるため、30万円に設定して申込可能な人の幅を広げています。

30万円未満の少額ファクタリングを希望している中小企業や、個人事業主が利用しやすいファクタリング会社です。

支払い時期が遠すぎると売掛債権を買い取ってもらえないファクタリング会社が多い中、アクセルファクターは最長180日先の債権まで対応。

取引先からの支払いが3ヶ月後の請求書でもOKなので、今すぐに返済できなくても利用できます。

「工事期間が長く工事終了まで請求書を発行できない」「天候の影響で納品できない」といった事情で請求書が発行できなくても、相談に乗ってもらえます。

売掛債権が発生していれば、開業時期は問いません。 家賃や委託費などの将来債権の買取も、相談結果によっては対応してもらえる可能性があります。

請求書を紛失したときでも、パソコンデータからの再発行や注文書の確認で済むケースもあります。

ファクタリングに不安があり柔軟な対応を期待するなら、アクセルファクターを選びましょう。

手数料への配慮もあり、買取金額別に手数料の目安を提示しています。

売掛債権額	手数料
100万円まで	10.0％～
101万円～500万円	5.0％～
501万円～1,000万円	2.0％～
1001万円以上	相談による

申し込み前に手数料の目安が分かれば、得られる資金額をイメージしやすいです。

新規契約者を対象として早期申込割引も適用され、以下の手数料割引を受けられます。

• 入金希望日が30日以上先なら1.0％
• 入金希望日が60日以上先なら2.0％

資金需要の発生が分かっているなら、早めに申し込んで手数料の割引を受けましょう。

ペイトナーファクタリングは最短10分の入金にも対応できる

項目		内容
対象	法人	―
	個人事業主	〇
手数料		10.0％
審査時間		最短10分
入金時間		最短10分
買取可能額		100万円まで ※初回は25万円まで
契約形態	2社間	〇
	3社間	―
オンライン契約		〇
償還請求権なし		〇

ペイトナーファクタリングは最短10分の入金にも対応できる、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリング会社です。

審査時間は最短10分で、審査結果の連絡と同時に入金されるため待ち時間もありません。

ペイトナーファクタリングではAI審査を導入し、事業計画書類がなくても審査できる体制を整えています。

複雑な書類が不要のため、1人で事業を行っている個人事業主やフリーランスでも時間を取られず申込可能です。

当日中に入金して欲しいときは、10：00〜19：00のうちに審査が終わるよう、早めに申し込みましょう。

遅くとも17時頃までに申し込みを終えておくと、当日入金を受けられる可能性があります。

申し込みにあたって疑問点があれば、メールやチャットでのサポートも受けられるので、周囲に相談できる人がいなくても申し込みやすいです。 できるだけ早く資金調達したい個人事業主やフリーランスは、ペイトナーファクタリングを利用しましょう。

ベストファクターは赤字決算や債務超過でも利用できる

項目		内容
対象	法人	〇
	個人事業主	〇
手数料		2.0％～
審査時間		最短5分
入金時間		最短24時間
買取可能額		1億円まで
契約形態	2社間	〇
	3社間	〇
オンライン契約		✕
償還請求権なし		〇

ベストファクターは、赤字決算や債務超過でも利用できるファクタリング会社です。

ファクタリングは売掛債権の売却にあたるため、赤字や負債を抱えた状態でも問題なく利用できます。

社歴や事業歴も問われず、幅広い人が利用可能です。 最短30秒で手数料診断もできるので、申込前に手数料の目安を知りたい経営者は診断で確認しておきましょう。

得られる資金額の予想が立てやすく、必要な資金を調達できるか分かります。

電話で相談すれば最短5分の審査も可能で、お金を調達できるか不安なときでも審査結果が出るまで長く待つ必要がありません。

買取可能額は1億円まででも、売掛先の規模や取引年数によっては柔軟に対応してもらえる可能性も。

ベストファクターはWeb申込可能でも、契約時には来店が必要です。 遠方の事業者が利用する際は訪問してくれますが、遠い地域の事業者は訪問を待つと時間がかかります。 店舗は以下の地域にあるので、事業所が近くにある人は利用しましょう。

• 東京本社
• 大阪支社
• 福岡支社

ベストファクターは、赤字決算や債務超過でファクタリングを利用できるか不安なときや、審査結果をできるだけ早く知りたい経営者にぴったりです。

PAYTODAYは法人から個人事業主まで幅広く対応

項目		内容
対象	法人	〇
	個人事業主	〇
手数料		1.0％～9.5％
審査時間		最短30分
入金時間		最短30分
買取可能額		10万円～上限なし
契約形態	2社間	〇
	3社間	―
オンライン契約		〇
償還請求権なし		〇

PAYTODAYは法人から個人事業主まで幅広く対応しているファクタリング会社で、中でも以下の業務形態に注力しています。

• ベンチャー企業
• スタートアップ
• 地方の中小企業
• フリーランス
• 個人事業主

事業を始めたばかりや、事業規模の小ささから信用を得にくい業務形態でも利用しやすく、資金調達に役立てられます。

「必要なタイミングですぐにWeb広告を出したい」「商品開発に思った以上のコストがかかった」といったきでも対応でき、機会損失防止にも効果的です。 手数料の上限が9.5％と明確で、手数料を除いていくら受け取れるか試算してから申し込めるのもメリット。

買取可能額の下は10万円からで、小規模な事業でも利用しやすいです。

開業間もない企業や個人で事業を行っている人がファクタリングを利用したいときは、PAYTODAYに申し込みましょう。

えんナビは土日祝日の資金調達にも対応

項目		内容
対象	法人	〇
	個人事業主	〇
手数料		記載なし
審査時間		記載なし
入金時間		最短1日
買取可能額		50万円～5,000万円
契約形態	2社間	〇
	3社間	〇
オンライン契約		〇
償還請求権なし		〇

えんナビは土日祝日の資金調達にも対応してくれるファクタリング会社です。

土日も営業しているファクタリング会社は少ないので、休日に急いでお金が必要になったときに利用できます。

最短1日で入金してくれるので、土曜日に申し込めば日曜日に資金を得られる可能性も。

サービス業や製造業など、土日に営業している業務形態の企業でも利用しやすいです。

地方からの利用も可能で、取引の内容によっては電話とメールで契約できます。

相談が必要なときは、えんナビのスタッフによる出張も可能です。 償還請求権のないファクタリングのため、万が一取引先が倒産しても保証の必要はありません。

償還請求権とは、取引先からの入金を受けられないときに、ファクタリングの利用者に費用負担を請求する権利です。

取引先の倒産に伴って保証が必要な契約をすると、思わぬ出費で経営状態が悪化する可能性もあります。 土日祝日の資金調達に対応して欲しい経営者や、償還請求権のないファクタリングを希望するときは、えんナビに申し込みましょう。

フリーナンスは即日払いでスピーディーな入金が期待できる

項目		内容
対象	法人	―
	個人事業主	〇
手数料		3.0％～10.0％
審査時間		最短30分
入金時間		最短即日
買取可能額		1万円～上限なし
契約形態	2社間	〇
	3社間	―
オンライン契約		〇
償還請求権なし		〇

フリーナンスは即日入金にも対応できる、フリーランスや個人事業主に特化したサービスです。 審査は最短30分で終わり、16：30までに承認されると当日中に資金が振り込まれます。 フリーナンスは、フリーランスが活躍できるよう以下のサービスを提供。

サービス	内容
フリーナンス口座	屋号やペンネームでも開設できる収納代行用口座
即日払い	ファクタリングサービス
あんしん補償※3種類	仕事中の事故やミスを補償
バーチャルオフィス	銀座や福岡にビジネス用住所を保有

収納代行用口座や補償が利用できるよう、環境を整えています。

ファクタリングサービスである即日払いを利用すれば、売掛債権の売却が可能です。

フリーナンス口座を持っていれば、通常10.0％の手数料が与信スコアに応じて3.0％～10.0％の間で設定されます。

与信スコアとは、フリーナンス内で設定されている利用者の信用度です。

スコアの算出方法は記載されていませんが、一般的に有料サービスの利用頻度が高いほど余裕があると判断され、スコアが上がりやすいです。

フリーナンス口座への入金が定期的にあると、事業が安定している証拠になります。 フリーナンスの即日払いでスピーディーに資金調達をしたい人は、フリーナンス口座を開設して信用を得ましょう。

OLTAはAI審査により上限金利年9.0％を実現

項目		内容
対象	法人	〇
	個人事業主	〇
手数料		2.0％～9.0％
審査時間		記載なし
入金時間		最短即日
買取可能額		無制限
契約形態	2社間	〇
	3社間	―
オンライン契約		〇
償還請求権なし		〇

OLTAは独自のAI審査により、上限金利年9.0％を実現したファクタリング会社です。

人の手を入れずに審査を行う仕組みで人件費を節約し、手数料の軽減に役立てています。

手数料の上限が10.0％程度のファクタリング会社が多い中、OLTAは9.0％と低め。 200万円の売掛債権を買い取ってもらったとすれば、20,000円手数料を節約できます。

手数料の割合	手数料額
10.0％	200,000円
9.0％	180,000円

20,000円あれば、必要な文具や備品の購入に回せる可能性もあります。

見積もりの後でキャンセルもできるので、「費用の捻出が可能になった」「思ったほど資金が得られなかった」などの理由で取りやめたくなったときもスムーズです。

AI審査の活用で手数料が抑えられるファクタリング会社を利用したい人は、OLTAに申し込みましょう。

自分に合うファクタリング会社を選ぶためのポイント6つ

自分に合うファクタリング会社を選ぶためのポイントは、以下の6つです。

• 希望の取引方法に合っている
• 必要な時期までのお金を調達できる
• 手数料が高すぎない
• 必要書類の種類が少ない
• 償還請求権が設定されていない
• 買取可能額が希望に適している

ファクタリングには種類があり、希望する取引方法に合わなければ資金を受け取るまでに手間や時間がかかる可能性もあります。

入金までの時間が長いファクタリング会社を選ぶと、必要なタイミングで資金を調達できません。

できるだけ資金を多く得るには、手数料の高いファクタリング会社を避ける必要があります。

必要書類が少ないと、「個人事業主でファクタリングの準備に時間をかけられない」「忙しくて人員を割けない」といったときでも無理なくファクタリングを利用可能です。

償還請求権が設定されていないファクタリング会社なら、万が一売掛金を回収する前に取引先が倒産しても保証しなくて済みます。

ファクタリング会社によっては買取可能額が設定されているケースもあるため、50万円以下の少額や億単位の買取を希望している経営者は金額も確認しましょう。 重視したい条件を決めてから申込先を選ぶと、自分に合うファクタリング会社を利用できます。

希望の取引方法に対応できるファクタリング会社を利用する

ファクタリングには以下の種類があるため、希望の方法に対応できるファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリングの種類	特徴	向いている法人や個人事業主
買取ファクタリング	売掛債権を買い取ってもらう	急いで資金調達したい
保証ファクタリング	売掛金の回収を保証してもらう	資金調達を急いではいないが売掛金を回収できないと経営に関わる
国際ファクタリング	海外企業との間に発生した売掛金を回収してもらう	海外企業と取引している
医療ファクタリング	診療報酬債権を買い取ってもらう	医療機関

買取ファクタリングは、売掛債権を買い取ってもらうオーソドックスなファクタリングで、急いで資金調達したいときに向いています。

売掛債権を売却するので、審査に通れば手数料を引いた資金が受け取れます。

「今広告を出したいのに費用がない」「大量受注を受けたのに製造費が不足して取り掛かれない」といったときに、売掛金の回収を待たずに資金調達が可能です。 早めの資金調達を目的とするなら、買取ファクタリングを利用しましょう。

保証ファクタリングは、ファクタリング会社に保証料を支払い、売掛金の回収を保証してもらう方法です。

以下の理由で売掛先から売掛金を受け取れないリスクに備えられます。

• 倒産した
• 小切手や手形が不渡りになった
• 手形交換所の取引停止処分を受けた

売掛金を回収できたら、ファクタリング会社がお金を払う必要はなく、保証料も戻ってきません。

売掛金が未回収になるのを防ぐ目的なら、保証ファクタリングを利用しましょう。

国際ファクタリングは、海外企業と取引している法人や個人事業主に向いています。

保証ファクタリングや国債ファクタリングに対応できる会社は少なく、主に銀行系列の会社が対応しています。

• SMBCファイナンスサービス
• りそな決済サービス
• みずほファクター
• 三菱UFJファクター

医療ファクタリングは、医療機関が診療報酬を早く受け取りたいときに利用可能です。

ビートレーディングのように、診療報酬も含めて買取可能なファクタリング会社もあります。

買取ファクタリング以外を希望するなら、対応しているファクタリング会社を選びましょう。

入金までの時間が早いと必要な時期までにお金を調達しやすい

入金までの時間が早いファクタリング会社を選ぶと、必要な時期までにお金を調達しやすいです。

ファクタリング会社によって入金までの時間は違います。

ファクタリング会社を選ぶ前に、「できれば今すぐにでも資金が欲しい」「明日までに間に合わせたい」と、お金が必要な期限を明確化しましょう。 入金までの時間が早めなファクタリング会社は、以下の通りです。

入金時間	ファクタリング会社
最短10分	ペイトナーファクタリング
最短30分	・labol ・PAYTODAY

当日中の入金で構わないときは、即日対応できるファクタリング会社も含めて条件を比較できます。

お金が必要なタイミングに間に合うよう、入金までの時間もチェックしましょう。

手数料が高すぎないファクタリング会社に申し込む

得られる資金が減らないよう、手数料が高すぎないファクタリング会社に申し込みましょう。

上限手数料を明記しているファクタリング会社を確認すると、12.0％前後までは一般的な手数料と考えられます。

逆に、13.0%以上の手数料になったら相場より高めの傾向なので、他のファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。 ファクタリング会社では上限金利を明記していないケースもあるので、以下の方法で利用先を決めましょう。

• 一度申し込んで見積もりを取る
• 上限金利が明確なファクタリング会社を利用する

見積もりを取って手数料が高すぎるときは、利用せずに別のファクタリング会社に申し込み直しましょう。

上限金利を明記しているファクタリング会社では、OLTAの手数料が低めです。

申込前に手数料のイメージを持ちたいときは、上限を明記しているファクタリング会社に申し込みましょう。

法人が2社間ファクタリングを利用するなら、債権譲渡登記が必要か確認しましょう。

債権譲渡登記をすると、債権がいつ誰に譲渡されたか公的に証明可能です。

ファクタリング会社が債権者であると証明できれば、二重に債権が譲渡されるのを防ぎ、債権回収の可能性を高められます。 債権譲渡登記の手数料は、利用者が払わなければいけません。

費用の種類	費用
登記費用	7,500円～15,000円
司法書士への依頼費	10万円前後

債権譲渡登記不要のファクタリング会社を利用すれば、10万円前後の費用を抑えられます。

状況によって債権登記が必要か判断されるので、申込時に相談しましょう。 例えばPMGファクタリングは、申込者の財政状況によって柔軟に対応してくれます。

Q売掛金を売買する場合、債権譲渡登記は必要ですか。 弊社にとって第三者対抗要件となるため、原則必要とさせていただいておりますが、お客様の今後の資金繰りや業務に支障を来す恐れがある場合は、登記留保にてご契約いただくことも可能です。

出典：よくある質問│PMG

個人による債権譲渡登記はできないので、個人事業主は気にする必要がありません。

必要書類の種類が少ないファクタリング会社なら申し込みやすい

必要書類の種類が少ないファクタリング会社なら、申し込みの準備がしやすいです。

書類が多いと、以下の理由で申し込みにくい可能性もあります。

• 書類の準備時間が長くなり業務に支障が出る
• 書類を準備するための人手を割けない

必要書類が少ないファクタリング会社なら、書類2種類のみで申し込み可能です。

ファクタリング会社	必要書類
ビートレーディング	・請求書や注文書など債権に関する書類 ・通帳のコピー2ヶ月分
日本中小企業金融サポート機構	・請求書や注文書など債権に関する書類 ・通帳3ヶ月分
labol	・本人確認書類 ・取引先が入金する前の請求書 ・取引を証明する審査資料(メールなど)
アクセルファクター	・売掛金が確認できる書類 ・入金が確認できる預金通帳 ・直近の確定申告書 ・代表者の身分証明書

ビートレーディングや日本中小企業金融サポート機構は、書類2点で審査可能です。

labolは書類3点を求められますが、通帳のコピーは不要で取引を証明する審査資料の提出で済みます。

アクセルファクターは必要書類が多く、確定申告書も必要です。 書類を準備する時間や人手が足りないなら、書類の数が少ないファクタリング会社を選びましょう。

償還請求権なしのファクタリング会社なら売掛先が倒産しても返還不要

償還請求権なしのファクタリング会社に申し込むと、売掛金の回収までに売掛先が倒産しても返還する必要はありません。

償還請求権とは、取引先からの入金を受けられなかったとき、ファクタリング会社が申込者に費用を請求する権利です。

償還請求権があるファクタリング会社を利用すると、取引先が倒産してお金を払ってもらえなくても、ファクタリング会社に返済する義務が発生します。

お金がなくて困ってファクタリングしているなら、利益がないのに返済しなければならないため、大きな負担になる可能性が高いです。 ファクタリングの申し込みから資金支払いまでの流れは以下の通り。

1. 申し込みをする
2. 審査結果が出るまで待つ
3. 契約する
4. 資金が振り込まれる
5. 売掛金を回収しファクタリング会社に振り込む

債権を回収しやすくするために、償還請求権を設定しているファクタリング会社もあります。

償還請求権が設定されていると手数料が低めの反面、売掛先が倒産したときは自社の資金で売掛金を入金しなければいけません。

売掛先が倒産するリスクを避けるには、償還請求権の設定されていないファクタリング会社を利用しましょう。

今回紹介したファクタリング会社は、いずれも償還請求権を設定していません。 ファクタリングに償還請求権を設定できるのは、銀行や貸金業者のみです。

状況に関わらず振り込んだお金を回収する契約のため、融資として扱われます。 銀行や貸金業者としての登録をしていないファクタリング会社が償還請求権を設定しているときは、違法なので利用を避けましょう。

希望の金額が調達できるよう買取可能額を確認する

ファクタリングを利用するときは、希望の金額を調達できるか買取可能額を確認しましょう。

ファクタリング会社による買取可能額の違いは、以下の通りです。

買取可能額	ファクタリング会社
無制限	・ビートレーディング ・日本中小企業金融サポート機構 ・QuQuMo ・OLTA
～100万円	ペイトナーファクタリング
～1億円	ベストファクター
1万円～	・labol ・フリーナンス
10万円～	PAYTODAY
30万円～1億円	アクセルファクター
50万円～2億円	PMGファクタリング
50万円～5,000万円	えんナビ

買取可能額が無制限のビートレーディングや日本中小企業金融サポート機構を選ぶと、金額を気にせず利用できます。

少額の買取を希望するなら、ペイトナーファクタリングやlabolで対応可能です。

アクセルファクターやPMGファクタリングのように、下限と上限の両方が設定されているケースもあります。

買い取って欲しい売掛債権が買取可能額の範囲に入っているか確認して、申込先を決めましょう。

フリーランスや個人事業主は買取可能額の下限もチェックする

フリーランスや個人事業主がファクタリングを利用するなら、買取可能額の下限もチェックしましょう。

フリーランスや個人事業主は、売掛金の額が低くなるケースもあります。

例えば10万円の債権を買い取ってもらいたいとき、アクセルファクターやえんナビを選ぶと最低金額に足りません。 下限が決められていないファクタリング会社や、下限が1万円からの以下のファクタリング会社なら、対応できます。

• labol
• フリーナンス

下限額も含めて買取可能額を確認し、自社の規模に合わせた資金調達ができるよう、申し込むファクタリング会社を決めましょう。

利用前に知っておくべきファクタリングの基本情報

ファクタリングとは、売掛債権を回収期限までに買い取ってもらう資金調達方法です。

売掛は取引先に代金の支払いを後払いで請求するため、商品やサービスを提供してもすぐに入金されません。

入金までの間に資金が足りなくなったとき、ファクタリングを利用すれば必要な資金を確保できます。 ファクタリングは以下の流れで利用しましょう。

1. 申し込みたいファクタリング会社の公式サイトにアクセス
2. 必要な情報入力後に書類を提出する
3. 審査結果が出るまで待って資金の振り込みを受ける
4. 売掛金の回収を行う

2社間ファクタリングのときは、利用者が資金を回収してファクタリング会社に振り込みます。

3社間ファクタリングを利用したときは、取引先からファクタリング会社に直接支払われるため、契約後の対応は不要です。

売掛金の回収を待てないときは、ファクタリングを効果的に利用しましょう。

ファクタリングを利用するメリット5つ

ファクタリングを利用するメリットは、以下の5つです。

• 自社の業績に関わらず資金調達ができる
• 急に資金が必要になったときでも対応できる
• 担保や保証人が不要
• 信用情報は傷つかない
• 売掛金の未回収リスクを避けられる(※償還請求権なしのとき)

ファクタリングは融資ではなく、売掛金を売却する資金調達方法です。

審査で重視されるのは売掛先の信用度なので、自社が債務超過や赤字決算でも審査に通る可能性があります。

資金調達には融資を受ける方法もありますが、申込先によっては借り入れまでに1週間～1ヶ月程度必要なケースも。

「突然設備が故障した」「持ち出しが必要な注文を受けて現金が足りない」といった事情で融資を待っていられないときでも、ファクタリングなら対応可能です。 ファクタリングなら最短即日資金を調達できるため、急いでいる事業者にぴったり。

担保や保証人も必要なく、融資ではないため信用情報も傷つきません。

信用情報とは個人や法人が借り入れをした記録で、支払い延滞の記録がつけば、以降ローンの審査通過が難しいです。

ファクタリングでは返済が滞る心配もなく、ローン審査への影響を避けられます。 償還請求権なしのファクタリング会社を利用すれば、万が一売掛先が倒産しても資金を支払う必要はありません。 ファクタリングは、ローン以外の方法で素早く資金を用意したい経営者にぴったりです。

ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングを利用する際の注意点は、以下の通りです。

• 頻繁に利用すると資金繰りが悪化する可能性もある
• 調達できる金額は売掛金の範囲内
• 3社間ファクタリングを利用すると取引先にバレる
• 審査なしのファクタリング会社は利用しない

ファクタリングには手数料がかかるため、頻繁に利用すると資金繰りの悪化に繋がる可能性も。

ファクタリングは融資と異なり売掛債権の売却なので、売掛金の範囲内でしか資金を用意できません。

3社間ファクタリングを利用すると、取引先にバレて経営状況に問題がないか不安に思われるケースもあります。

審査なしのファクタリング会社は違法業者の可能性高いため、利用してはいけません。 注意点も知った上でファクタリング会社を利用し、上手に資金調達しましょう。

手数料がかかるので頻繁に利用すると資金繰りの悪化に繋がる

ファクタリングには手数料がかかるため、頻繁に利用すると受け取れる売掛金が減って資金繰りの悪化に繋がる可能性もあります。

手数料10.0％のファクタリングを5回利用したとして、受け取れる金額を比較した結果は以下の通りです。

取引回数	売掛金	ファクタリング利用時に受け取れる金額
1回	300万円	270万円
2回	500万円	450万円
3回	400万円	360万円
4回	350万円	315万円
5回	450万円	405万円
合計	2,000万円	1,800万円

ファクタリングを5回利用すると、利用していないときと比べて200万円利益が減ります。

ファクタリングを利用しなくても業務を続けられるなら、可能な限り利用は避けましょう。

本当に今資金が必要か確認して、ファクタリングがなければ乗り切れないときに絞って利用するのがおすすめです。

調達できる金額は売掛金の範囲内で高額の資金は用意できない

ファクタリングで調達できる金額は売掛金の範囲内で、取引で決まっている以上の高額な買い取りには対応できません。

売掛債権が100万円なら受け取れる資金は最大100万円で、さらに手数料が引かれます。

手数料が10.0%だと仮定するなら、90万円のみ受け取れるシステムです。

売掛債権の範囲を超える高額の融資が必要なら、ローンを利用しましょう。 法人や個人事業主が事業向けにお金を借りるなら、ビジネスローンに申し込めます。 ビジネスローンで借りたお金の使い道は事業資金のみで、借入先の例は以下の通りです。

• 貸金業者
• 銀行

例えば貸金業者のAGビジネスサポートは以下の豊富なローンを提供していて、最短即日融資も可能です。

• ビジネスローン
• ビジネスカードローン
• 不動産担保ローン

普段取引している銀行があり、口座に定期的な入金をしていれば、信用を得られている可能性もあります。

取引先の銀行にビジネスローンがないか、チェックしましょう。 高額の資金が必要なときは、ファクタリングよりローンが向いています。

3社間ファクタリングを利用すると取引先にバレるので2社間がおすすめ

ファクトリングには2社間と3社間で行う取引があり、取引先にバレたくないときは2社間が向いています。

取引形態による違いは以下の通りです。

契約形態	特徴	取引の早さ	手数料の低さ	売掛先への連絡	売掛金の回収
2社間ファクタリング	ファクタリング会社と申込者の間で取引する	早い	高め	不要	必要
3社間ファクタリング	売掛先にファクタリング利用の許可を得てから取引する	遅い	低め	必要	不要

2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と申込者の間で取引をする形態です。

売掛先の承諾を得る必要がないので審査が早く進み、ファクタリングの利用がバレる心配もありません。

ファクタリングの利用がバレると、「資金難に陥っている可能性がある」と警戒され、取引に影響が出る可能性も。

2社間ファクタリングなら、取引への影響を心配せず資金調達できます。 ただし2社間ファクタリングは、ファクタリング会社にとって以下のリスクがある契約法です。

• 売掛先と関われず信用度を直接評価できない
• ファクタリングの申込者による使い込みや持ち逃げの不安がある

売掛先と直接やり取りできなければ、信用度の評価は難しくなります。

本当に売掛金を支払えるほど利益のある会社か、社会的に信用があるかが分からない状態で債権を買い取る必要があります。

売掛先が関わらない取引をすると直接売掛金を回収できないため、申込者が使い込みや持ち逃げをする可能性も考慮しなければいけません。

2社間ファクタリングはファクタリング会社にとってもリスクが高いので、3社間ファクタリングと比較して手数料が高めです。 例えばビートレーディングの手数料の目安は以下の通りで、2社間ファクタリングの方が3.0％程度高く設定されています。

契約形態	手数料
2社間ファクタリング	4.0％～12.0％程度
3社間ファクタリング	2.0％～9.0％程度

3社間ファクタリングは、売掛先にファクタリング利用の許可を得てからファクタリング会社を利用します。

売掛先とファクタリング会社が直接関わるため、リスクや会社の信用度を把握しやすく手数料が低めの設定です。

3社間ファクタリングでは売掛先の承諾を得る必要があり、審査に時間がかかります。 売掛先にファクタリングの利用を知られるので、資金難を疑われて取引に影響を出したくないときは、2社間ファクタリングを利用しましょう。

3社間ファクタリングが向いているのは、売掛先が行政機関のケースです。

• 診療報酬を得ているクリニック
• 調剤報酬を得ている薬局
• 介護保険請求を持つデイサービス提供企業
• 公共団体から受注を受けた建設業者

相手が行政機関なら、途中で契約を切られる心配はありません。

公共団体から依頼を受けて行う事業は、完了までに資金が受け取れないケースも多く、ファクタリングを利用しても資金難とは判断されにくいです。 手数料を低く抑えられる可能性もあるので、取引先が行政機関なら3社間ファクタリングを検討しましょう。

審査なしのファクタリング会社を利用してはいけない

審査なしのファクタリング会社は違法業者の可能性が高いため、利用してはいけません。

ファクタリング会社は買い取った売掛債権を回収できなければ損失が出るため、審査を実施してから買取を決定します。 ファクタリング会社の審査内容は以下の通りです。

• 売掛先に信用があるか
• 売掛債権の支払期日
• 申込者が虚偽申告をしていないか

売掛先の経営状況が悪化していると資金を回収できないため、ファクタリングの審査では申込者よりも売掛先の信用度が重視されます。

申込者の経営状況はあまり影響しませんが、嘘をついて資金をだまし取ろうとしていないか確認されます。

申込内容に嘘やミスが多くあると、ファクタリング会社からの信用を得られず、債権を買い取ってもらえません。

高いリスクがあるのに審査なしで買い取りするファクタリング会社は、違法業者と判断できます。 審査なしを謳っているファクタリング会社は、甘い言葉で誘って会社の情報を悪用したり、法外な手数料を請求してくる可能性があります。

「審査なし」と書かれていなくても、「誰でも借りられる」「ブラックでもOK」など、困っている人を誘惑するようなワードが並んでいるファクタリング会社は避けましょう。 金融庁もファクタリングの違法業者に関する注意喚起を実施しています。

ファクタリング業者から受け取る金銭（債権の買取代金）が、債権額に比べて著しく低額である といったケースは、偽装ファクタリングの疑いがありますので、ヤミ金融を利用しないよう、十分注意してください。

出典：ファクタリングの利用に関する注意喚起│金融庁

審査なしで高い手数料を取る手法もあるので、申し込みの際は手数料が一般的か、審査を行っているかチェックしましょう。

ファクタリング会社を利用したい人によくある質問

ファクタリング会社を利用したい人によくある質問は、以下の通りです。

ファクタリングで資金を調達するなら、なるべく高く買い取ってもらうコツを知っていると資金不足を効率的に解消できます。

フリーランスでもファクタリングを利用できる可能性はありますが、ファクタリング会社によっては対応できません。

ファクタリングと税金の関係も知っておく必要があります。 疑問がある人は申込前に確認して、スムーズにファクタリングを利用しましょう。

なるべく高く売掛債権を買い取ってもらうなら、相見積もりを取りましょう。

ファクタリング会社の多くは、審査によって手数料割合が決定されます。

上限が記載されていないファクタリング会社もあり、申し込んだら思いがけず手数料が高くなる可能性も。 例えば500万円の売掛債権を買い取ってもらうなら、1.0%手数料が低いだけで受け取れる金額が5万円増えます。

手数料	受け取れる金額
10.0％	450万円
9.0％	455万円
8.0％	460万円

Web申し込みできるファクタリング会社なら、手間をかけずに相見積もりが取れます。

審査結果を比較して、より手数料の低いファクタリング会社を利用しましょう。

ペイトナーファクタリングのように、審査が完了したらすぐに振り込まれるファクタリング会社もあります。

ペイトナーファクタリングは手数料が10.0％で固定されているため、相見積もりを取るなら先に別のファクタリング会社で見積もりを取りましょう。 見積もりの結果手数料が10.0%より高ければ、ペイトナーファクタリングの方が調達できる資金は多いと判断できます。

個人事業主やフリーランスに特化したファクタリング会社を利用すれば、フリーランスも申し込みやすいです。

フリーランスでも利用しやすいファクタリング会社は、以下の通りです。

ファクタリング会社	買取下限額
labol	1万円
ペイトナーファクタリング	記載なし ※上限25万円まで
フリーナンス	1万円

売掛債権の金額が低くなりがちなフリーランスは、ファクタリング会社を選ぶときに買取下限額もチェックしましょう。

売掛債権の額が買取下限額を下回ると、買い取ってもらえません。

labolとフリーナンスは1万円から対応可能で、ペイトナーファクタリングは下限非公開です。

ただし上限額が25万円までのため、少額の買取にも対応できると予想できます。

OLTAのように開業届を提出しているフリーランスしか利用できないファクタリング会社もあるため、フリーランスは申込条件を確かめてから申し込みましょう。

ファクタリングは有価証券の譲渡にあたるため、税金はかかりません。

国債や株券などの有価証券、登録国債、合名会社などの社員の持分、抵当証券、金銭債権などの譲渡

出典：非課税となる取引│国税庁

有価証券とは、財産価値のある以下の証券です。

• 債券
• 株式
• 投資信託の受益証券
• 小切手
• 手形

債権も有価証券の1種に分類されるため、売掛債権を買い取ってもらうファクタリングは課税の対象となりません。 国税庁によると、取引の際に支払う手数料も非課税です。

金銭債権の譲り受けの際に債権者から徴収する割引料、保証料又は手数料は、その名目の如何にかかわらず、金銭債権の譲受対価として非課税となります。

出典：金銭債権の買取り等に対する課税関係│国税庁

ファクタリングで手数料を支払った上に税金がかかる心配はないため、急に資金が必要になったときは利用しましょう。