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【ファクタリング審査基準】知っておきたいファクタリング会社の審査基準とは?

グラフを持つ男性

売掛債権買取(ファクタリング)の審査で

 も 重 要 視 さ れ る ポ イ ン ト審 査 が 通 ら な い 理 由 について、

現 役 の 審 査 担 当 者が解説します!!

 

はじめまして。

株式会社ZIST(ジスト)審査部の藤井です。

 

ファクタリングは売掛先様の期日前債権(売掛金)を早期に

現金化し、事業主様の資金繰りを円滑に行うサービスです

 

経済産業省中小企業庁も推奨をしており、融資とは違い

審査の時間や資金調達の日数がとても早く、

急場な資金繰りの対応に適した資金調達方法の一つです。

 

 

日々お客様からのご依頼のもと、ファクタリングの審査を

いたしますが、どうしてもお断りせざるを得ないケースもあります。

 

本記事では、ファクタリング会社の審査基準や、事前に押さえておきたい

ポイントを解説しますので、ファクタリング会社にお問合せする際の、

ご参考の一つとしてお役立てください。

 

 

 

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ファクタリング会社が審査時に最も重要視する基準

 

【 売 掛 先 企 業 に つ い て】

・売掛先様の信用力

・売掛先様の事業規模や業績

・ご入金日までの期日

【 お 客 様 ご 自 身 に つ い て 】

書類の不備や、事実と異なる内容・重大な違反が発覚した場

・お客様のお人柄

 

上記記載内容を、特にファクタリング会社は、重要視しますので、

それぞれのポイントを解説いたします。

 

売掛先企業について

 

・売掛先様の信用力

ファクタリング会社にとって最大のリスクは、売掛先様の

倒産による買取債権の回収が全額不能に陥ることです。

そのようなリスクを回避するため、ファクタリング会社は、

売掛先様が期日までに 確実に入金してくれるかどうか”

という信用力を最重視します。

売掛先企業が支払いを行わない可能性が見受けられる場合、

審査として、マイナス評価となります。

 

具体的には過去に

 

  • 何らかの金融トラブルがあった。
  • 債務不履行があった     

 

などです。

 

その点、一部上場企業や国の機関などとお客様が

継続的なお取引を行っている場合、信用力という点から、

プラス評価になり審査が通過しやすくなります。

 

売掛先様が大企業でなかったとしても、

遅滞なく、毎月売掛金の入金がある場合

プラスの評価から、審査に通過しやすくなります。

 

・売掛先様の事業規模や業績

大企業の場合、信用情報機関からのレポートや、

決算情報などを参考に審査します。

 

中小・零細企業がお取引先の場合、信用情報機関からの

レポート内容や、その他必要情報を取得・確認し、

ファクタリングの、可否の判断を審査いたします。

 

・ご入金日までの期日

 

売掛先からの入金の期日が一ヶ月先に

入ってくるのと四ヶ月先の2つの債権が

ある場合、支払い日までの期日が短い債権の

方が審査では有利となります。

 

これは支払期間が長くなることで、企業が

倒産した場合、債権の回収不能に陥ることを

回避するためです。

 

 

 

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お客様ご自身について

・書類の不備や、事実と異なる内容・重大な違反が発覚した場合

 

決して、間違いのない正しい情報の開示と、実情をありのままに

お伝えいただくことが、審査においてプラス評価になります。

 

※架空の請求書や水増し請求、二重譲渡等は絶対におやめください※

 

・お客様のお人柄

双方が納得、安心してお取引をするのは、弊社と貴社の

信頼関係が大変重要です。

お互いの信頼関係が構築出来ない場合、お取引は成立しません

 

弊社もお客様のご要望に、出来る限り応えるように努めておりますが、

お約束を守っていただけなかったり、お客様に、著しい問題があると

判断した場合、取引をお断りさせていただきます。

 

以上、ファクタリング会社の審査基準を一部ではありますが、

解説しました。

各ファクタリング会社は、それぞれ独自の審査を行っておりますが、

概ね、このような点を、最も重視していると思います。

 

お客様が確実に資金の調達をご希望される場合、上記の内容を

ご参考にして、お申込みをされることをお勧めいたします。

 

 

ZIST(ジスト)では、お客様の様々なニーズに迅速に、ご対応できるよう

最短即日で、審査の可否、契約の締結までの対応に努めております。

 

 

審査通過率も90%以上と業界でもかなり高く、お客様の会社経営に

円滑な対応が出来るよう、日々行っております。

ファクタリング即日ご相談は株式会社ZIST(ジスト)へご連絡ください。

 

                                                                 

 

株式会社ZIST(ジスト)

審査部 / 藤井 和志

 

                                                                    

 

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