世界的なファクタリングの利用増加に伴い、日本でもファクタリングによる資金調達が浸透しつつあります。
この記事では、注意が必要な悪徳なファクタリング業者の見抜き方を解説するとともに、良いファクタリング業者の選び方を解説します。
ファクタリング業者について
新たな資金調達の手段になりつつあるファクタリングの利用の増加に伴って、ファクタリング業者も増加傾向にあります。
インターネット上には、多くのファクタリング業者の公式サイトを見つけることが可能です。
しかし、すべてのファクタリング業者が優良な業者であるわけではなく、悪徳業者も混じっています。
中には、厄介な悪徳業者も存在します。
ファクタリング業者の中には、優良なファクタリング業者を装った闇金業者が混じっていることがあるのです。
悪徳なファクタリング会社の見抜き方
悪徳なファクタリング会社に該当する条件はいくつかありますが、最も注意すべきは、ファクタリング会社を装った闇金業者です。
闇金業者に関わってしまうと、無理な利息の要求や金銭以外の要求などされる可能性があります。
闇金業者と契約することだけは絶対に避けるべきです。
そこで、ここでは悪徳なファクタリング会社の見抜き方をその特徴に触れたあとで解説します。
悪徳なファクタリング会社には、次のような特徴があります。
・事務所や営業所がない（固定電話がなく、携帯電話のみ使用）
・売掛債権譲渡契約（ファクタリング）ではなく、金銭消費貸借契約（闇金からの借入れ）を締結しようとする
融資を持ちかける、 担保を要求する
・契約書に記載のない費用を請求してくる
・契約を遵守せず、なかなか入金されない
・ファクタリング手数料が相場よりも高い（ 報酬基準が曖昧）
・償還請求権が「あり」になっている
→ 償還請求権とは、売掛先から売掛金を回収できなかったファクタリング会社がファクタリング利用者にその支払いを請求する権利のことです。
ファクタリング契約においては、原則として償還請求権はないことから、償還請求権ありとされている場合、悪徳なファクタリング会社と疑いましょう。
悪徳なファクタリング会社の特徴については、前述しました。
悪徳ファクタリング会社の見抜き方は、依頼したい会社が、悪徳ファクタリング会社の特徴に当てはまるかどうかを判断するという方法です。
つまり、悪徳ファクタリング会社の特徴に当てはまっていなければ、普通のファクタリング会社ということになります。
良いファクタリング会社を選ぶには？
悪徳なファクタリング会社の見抜き方については、悪徳ファクタリング会社の特徴に当てはまるかどうかを判断すればいいと解説しましたが、具体的にどうすればいいのかを解説します。
インターネット検索で依頼したいファクタリング会社を見つけたら、まずチェックすべきはその会社の公式サイトです。
公式サイトのトップページには、会社情報や会社概要という表示があると思うので、クリックします。
会社概要ページでは、その会社の代表、設立年月日、事業内容、住所、資本金などが確認できます。
公式サイトをチェックしたら、電話して見積書を依頼するとともに、依頼してからの担当者の対応がしっかりしているかをチェックしてください。
わからないことがあったら、すぐに担当者に質問して、その回答をチェックしてください。
しっかりとした回答があれば、ある程度信頼できるのではないでしょうか。
そして、実際にファクタリングの依頼決断し、最後にチェックするのはファクタリング会社との売掛債権譲渡契約書です。
この契約者が金銭消費貸借契約書だった場合は、融資の契約書になってしまいますので、その点を指摘してください。
といっても、その契約書を出してきた時点でこの依頼は断るべきです。
最後は、売掛債権譲渡契約書を確認してください。
特に悪徳なファクタリング会社の特徴のところで解説した手数料などについては、しっかりとチェックしてください。
① 公式サイト
会社情報（会社概要：代表取締役社長、設立年月日、事業内容、住所、資本金など）
② 見積もり依頼とその対応
③ 売掛債権譲渡契約書
ZIST（ジスト）でのファクタリング利用がおすすめ
ここまで、悪徳ファクタリング会社の見抜き方、良いファクタリング会社の選び方を解説してきました。
ぜひ実践してほしいのですが、その前におすすめしたいのが、即日対応可能な優良ファクタリング会社「ZIST（ジスト）」です。
ZIST（ジスト）をおすすめする理由は、資金調達後も専門の「企業経営アドバイザー」がバックアップしてくれるというサービスがあるからです。
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まとめ
この記事では、注意が必要な悪徳なファクタリング業者の見抜き方を解説するとともに、良いファクタリング業者の選び方を解説してきました。
良いファクタリング業者を選ぶには、悪徳なファクタリング業者の特徴を把握した上で悪徳業者を見抜くことが大切です。
具体的には、依頼したいファクタリング会社の公式サイトをチェックし、見積もりを依頼し、担当者の対応をチェックすることによって、最終的に依頼するファクタリング会社を選択します。