今日中に資金調達しなければ間に合わないという状況は、中小企業や個人事業主にとっては珍しいことではありません。
しかし、銀行融資をはじめ資金調達が即日でかなう方法は、決して多くはありません。
そこで、この記事では資金調達が即日で可能な方法を解説するとともに、最もおすすめな方法であるファクタリングについて解説します。
資金調達が即日で可能な方法とは
資金調達の方法としては、銀行融資をはじめとして、多くの方法があります。
しかし、なんどもお伝えしているように「即日」で資金調達できる方法は、決して多くありません。
そこで、ここでは資金調達が即日で可能な方法を解説します。
（１）親族や知人から借りる
即日で資金調達が可能な方法として、まず挙げられるのが、親族や知人から借りることです。
というのは、お金を借りるにあたって審査がなく、利子が付かないからです。
ただし、トラブルが発生しやすいため、これまでの関係性が壊れてしまうというリスクがあります。
（２）手形割引
手形割引とは、持っている約束手形を支払期日前に銀行や手形割引業者に買い取ってもらうことにより、資金調達する方法です。
手数料を支払って手形を買い取ってもらうという点は、ファクタリングと似ていますが、手形割引には「審査がある」「償還請求権がある」などのデメリットがあります。
（３）カードローン・ビジネスローン
カードローンとは、銀行や消費者金融などの貸金業者が個人向けに貸付を行うサービスのことです。
消費者金融カードローンは即日融資に対応していますが、銀行カードローンは即日融資には対応していません。
一方、ビジネスローンは、銀行や消費者金融業者などが法人や個人事業主向けに実施している事業資金の融資サービスです。
ビジネスローンのメリットは、借入れは年収の3分の1を超えてはならないという総量規制の対象外であることです。
（４）ファクタリング
資金調達が即日で可能な方法として、ファクタリングが挙げられます。
ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に譲渡することによって、資金調達する方法です。
資金調達が即日で可能な方法として、最もおすすめなのはファクタリングです。
というのも、ファクタリングには多くのメリットがあるからです。
ファクタリングのメリット・デメリット
それではファクタリングのメリットについて解説します。
もちろんデメリットもないわけではなくそちらについても後程解説していきますので、ファクタリングを検討されている方はそれぞれ参考にしてください。
（１）ファクタリングのメリット
ファクタリングには、5つのメリットがあります。
①最短即日で資金調達できる
最短即日で資金調達できることが、ファクタリングの大きなメリットです。
ただし、すべてのファクタリング会社が最短即日での現金化に対応しているわけではないため、対応可能なファクタリング会社を事前に調べる必要があります。
②比較的審査に通過しやすい
銀行融資を受ける場合、慎重に審査されるため、資金調達までには早くても数週間はかかります。
一方、ファクタリングは、売掛債権と必要書類を揃えれば、最短即日で資金調達が可能なため、審査に通過しやすいというメリットがあります。
審査の対象が売掛先であることが、審査に通過しやすい理由の1つです。
③融資ではないので負債ではない
ファクタリングは融資ではないので、負債ではありません。
というのは、ファクタリングは債権譲渡だからです。
負債ではないため、貸借対照表上、負債として計上されないだけでなく、信用情報にも記録されません。
そのため、今後銀行融資を受ける際、有利になります。
④償還請求権がないため、返済する責任はない
ファクタリングには、通常償還請求権がないため、返済する責任はありません。
償還請求権とは、売掛先が支払不能となった場合、ファクタリング会社がファクタリング利用者に売掛金を請求する権利のことです。
⑤個人事業主でも利用できる
ファクタリングは、法人だけでなく個人事業主でも利用できるサービスです。
ただし、すべてのファクタリング会社が個人事業主に対応しているわけではありません。
そのため、事前に個人事業主に対応しているファクタリング会社を調べる必要があります。
（２）ファクタリングのデメリット
それでは、ファクタリングのデメリットについても解説します。
①手数料が高い
ファクタリングは銀行融資などと比べて、手数料が高いというデメリットがあります。
ただ、ファクタリングには、最短即日で資金調達できるというメリットがあるので、手数料が高くても仕方がないという面もあります。
②闇金業者などに要注意
ファクタリング会社は貸金業者ではないため、貸金業登録などは必要ありません。
そのため、ファクタリング会社を装って、違法な貸付をする闇金業者がいるため、注意が必要です。
他社とZISTの違い
ファクタリングを利用する場合、自分に合ったファクタリング会社に依頼することが重要です。
この記事ではファクタリング会社として、当社をおすすめします。
それでは他のファクタリング会社と当社株式会社ZISTの違いについて解説します。
①最短即日で資金調達可能！
ZISTでは、最短即日で資金調達可能となっています。
具体的には、最短2時間で資金調達可能です。
②審査通過率95％
ZISTの審査通過率は、驚異の95％となっています。
この高い数字は、決していい加減な審査をしているというわけではありません。
できるだけ審査に通過するよう、しっかり丁寧に対応している結果です。
②新規割引が充実
ZISTでは、新規割引を実施しており、通常利率より最大30％オフなど多数の優待特典を用意しています。
さらに、他社から切り替えれば、最大5％割引の特典があります。
③日本全国への出張対応
初回の面談・契約時には、日本全国へ出張対応しています。
その際、初回出張費用はZISTが負担するため、貴社の負担はなく無料です。
2回目以降は、対面不要のクラウド契約で対応可能です。
④資金調達専門の認定アドバイザーがバックアップ
ZISTには、資金調達に強い認定アドバイザーが在籍しているため、アドバイスなど支援が可能。
貴社にとってファクタリングが最適な手段なのかを診断する「無料診断」、利用中の契約利率が適正かを査定する「無料査定」を実施しています。
まとめ
この記事では、資金調達が即日で可能な方法を解説するとともに、最もおすすめな方法であるファクタリングについて解説しました。
資金調達が即日で可能な方法として、最もおすすめしたいのはファクタリングです。
ファクタリングは、融資ではなく債権譲渡なので、今後銀行融資を受ける際に有利になるなど多数のメリットがあるからです。
この記事が、ファクタリングの利用を検討する際の参考になれば幸いです。
ファクタリングでお困りの方は株式会社ZIST（ジスト）までご相談ください。