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お金を借りたくても、「家族に心配はかけられない」「職場で借り入れがバレると仕事がやりにくい」など、悩みを抱えている人もいます。

借り入れがバレやすいタイミングは、申込時と勤め先に電話連絡が入る在籍確認時です。

在籍確認とは、本当に働いて収入を得ているか確認する審査で、多くのキャッシングでは電話連絡を避けられません。

借り入れを知られたくないときは、Web完結で電話連絡もなしのキャッシングを選ぶとバレにくいです。

とはいえキャッシングできる金融機関は多く、どこに申し込むとWeb完結も電話連絡もなしで借りられるのか、分からない可能性もあります。

本記事では周りにバレたくない人におすすめの、Web完結可能で原則電話連絡もなしのキャッシングを紹介。

バレずに借りるコツや在籍確認の内容も紹介するので、申込先を選ぶ参考にしてください。

本サイトが調査した、Web完結の原則電話連絡なしで借りられるキャッシングは、以下の通りです。

Web完結可能な原則電話なしでキャッシングできる借入先

Web完結キャッシングで在籍確認の原則電話連絡もなしにできる借入先は、以下の通りです。

キャッシング	金利(年)	利用限度額	最短融資時間	カードレス	スマホATM取引	郵送物なし	無利息期間
プロミス	4.5％～17.8％※1	1万円～500万円※2	最短3分※3	〇	〇	〇	最大30日間※4
アイフル	3.0～18.0％	1万円～800万円	最短18分※5	〇	〇	〇	最大30日間※6
アコム	3.0～18.0%※7	1万円～800万円	最短20分※8	〇	〇	〇	最大30日間
レイク	4.5～18.0%	1万円〜500万	Webで最短25分融資も可能※9	〇	〇	〇	・30日間無利息 ・60日間無利息 ・180日間無利息※10
SMBCモビット	3.0～18.0％	1万円～800万円	最短15分※11	〇	〇	〇	―
アロー	15.00%～19.94%	200万円まで	最短45分	〇 ※振込融資のみ	―	〇	―
アムザ	15.0％～20.0％	5万円～100万円	最短当日※12	〇 ※振込融資のみ	―	〇	―
メルペイスマートマネー	3.0～15.0％	50万円まで	最短当日※13	〇 ※メルペイ残高に入金	―	〇	最大1ヶ月分
JCB CARD LOAN FAITH	4.4％～12.5％(1回払いは5.0％)	500万円まで(1回払いは5万円)	最短即日	―	―	―	最大2.5ヶ月分
セブン銀行カードローン	12.0％～15.0％	10万～300万(新規申込時は50万円まで)	最短翌日※14	〇	〇	〇	―
みんなの銀行ローン	1.5％～14.5％	10万円～1,000万円	最短当日※15	〇 ※アプリでの借り入れのみ	―	〇	―

※2024年9月現在
※1 新規契約の方が対象となります。
※2 新規契約時点では融資上限50万円
※3 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※4 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※5 WEB申込の場合、お申込の状況によってはご希望に添えない場合がございます。
※6 初めてのご利用、かつ、無担保キャッシングローンをご利用の方が対象
※7 契約極度額100万円以上の場合、3.0％～15.0％
※8 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※9 21時(日曜日は18時)までのご契約手続完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込が可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※10 ＜180日、60日無利息の注意点＞
初めてなら初回契約日から無利息
無利息期間経過後は通常金利適用
30日間無利息、60日無利息、180日間無利息の併用不可
ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります
＜60日間無利息の注意点＞
Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
＜180日間無利息の注意点＞
契約額1万円～200万円まで
※11 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※12 申込の時間によっては、即日対応できない場合がございます。
※13 審査の申込状況によってはそれ以上かかることもあります。
※14 Myセブン銀行からのお申込みの場合、お申込みの状況と時間帯によっては翌日以降のご連絡になります。
※15 お申込みの時間帯やお申込みの混雑状況または、審査状況によって数日～1週間程度お時間をいただく場合がございます。なお、審査は土日祝は行っておりませんのでご了承ください。

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Web完結とは、来店不要でキャッシングの契約をする方法です。

在籍確認の電話連絡とは、申告した勤務先で本当に働いているか、収入はあるか確かめる審査。

連絡がつかないと、収入の確認が取れず審査に通らない可能性もあります。

プライバシーに配慮し周りにバレないよう実施してくれるとはいえ、勤め先への電話を不安に思うとの声も少なくありません。

勤め先への電話連絡なしのキャッシングを選べば、電話を心配せずに済みます。

Weeb完結の電話なしで契約できるキャッシングも、申込先によって特徴が違うので、自分に向いた借入先に申し込まなければいけません。

以下の大手消費者金融なら、最短当日中にカードレスでの契約もできます。

• プロミス
• アイフル
• アコム
• レイク
• SMBCモビット

キャッシングの申込時には内緒にできても、カードを見られて借り入れがバレるケースもあります。

大手消費者金融はカードなしでも借りられるため、バレる可能性を減らせます。

カードがなくても、アプリを利用するスマホATM取引によってコンビニATMから借りられるので、不便にも感じません。

アローやアムザはすでに借り入れがあり、審査が不安な人に向いています。

メルペイスマートマネーはメルカリユーザーが有利な条件で借りられる可能性があり、メルカリの利用頻度が高い人にぴったりです。

Web完結可能で原則電話連絡なしの銀行カードローンは、申込先の銀行に口座を持っている必要があります。

普段から給与振込や公共料金の引き落としに利用していると、返済能力があると判断されやすいです。

銀行カードローンは即日審査に対応できないため、急いでいないときに向いています。

セブン銀行やみんなの銀行に口座がある人は、銀行で借り入れをすると上限金利が低く、利息の節約にも効果的です。

お金が必要な時期や関連サービスの利用状況を元に、申し込むキャッシングを決めましょう。

プロミスはWeb完結で最短3分審査にも対応できる

項目	内容
公式サイト	https://cyber.promise.co.jp/APA01X/APA01X01
金利(年)	4.5％～17.8％※1
利用限度額	1万円～500万円※2
最短融資時間	最短3分※3
カードレス	〇
スマホATM取引	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	最大30日間※4

※1 新規契約の方が対象となります。
※2 新規契約時点では融資上限50万円
※3 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※4 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

プロミスはアプリやWebから申し込むと、最短3分でWeb完結できるキャッシングです。

以下の方法を利用すれば本人確認がWeb上で終わり、郵送物もなしにできます。

本人確認の方法	内容
金融機関口座でかんたん本人確認	金融機関の口座を登録して本人確認する
アプリでかんたん本人確認	アプリで必要書類を撮影して提出する

自宅に届く郵送物にプロミスの名称は入っていませんが、何の郵送物か聞かれたときに困る可能性もあります。

郵送物もなしにできる方法で契約すれば、よりバレにくいです。

プロミスは原則電話連絡もなく、審査の過程で必要と判断されて電話連絡があった人は2%※のみ。

申込時に入力ミスがあると電話が入る可能性もあるので、丁寧に入力して電話連絡を避けましょう。

融資スピードを重視してWeb完結できるキャッシングを選ぶなら、プロミスが向いています。

※出典：よくあるご質問│プロミス

アイフルはアプリで申し込みから借り入れまですべて完結

項目	内容
公式サイト	https://www.aiful.co.jp/
金利(年)	3.0～18.0％
利用限度額	1万円～800万円
最短融資時間	最短18分※5
カードレス	〇
スマホATM取引	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	最大30日間※6

※5 WEB申込の場合、お申込の状況によってはご希望に添えない場合がございます。
※6 初めてのご利用、かつ、無担保キャッシングローンをご利用の方が対象

アイフルは、アプリで申し込みから借り入れまですべて完結できるキャッシングです。

以下の方法を利用すると情報が引き継がれて入力する項目が減り、手軽に申し込めます。

• 運転免許証の読み込み
• Yahoo ID連携

アイフルのアプリは6種類から着せ替え可能で、目立ちにくいアイコンも選べます。

アプリを見られて借り入れを知られたくないときは、シンプルなアイコンを設定しましょう。

アプリで申込後、審査結果を待って契約したら、アプリから振り込みやATMを操作しての借り入れが可能です。

ATMで借りるなら、以下のATMに出向いてアプリでQRコードを読み込めば現金を引き出せます。

• セブン銀行ATM
• ローソン銀行ATM

アイフルで申込時に在籍確認の電話連絡を受けた人は、わずか0.3％※です。

電話連絡なしで借りられる可能性が高いため、アイフルは電話が不安な人にも向いています。

アプリを利用して手軽な手続きで申し込みたい人は、アイフルを選びましょう。

※出典：よくあるご質問│アイフル

アコムは原則在籍確認なしで電話が必要なときも配慮あり

項目	内容
公式サイト	https://www.aiful.co.jp/
金利(年)	3.0～18.0%※7
利用限度額	1万円～800万円
最短融資時間	最短20分※8
カードレス	〇
スマホATM取引	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	最大30日間

※7 契約極度額100万円以上の場合、3.0％～15.0％
※8 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムは原則在籍確認がなく、電話連絡が必要になったときは申込者の同意を得るよう配慮してくれるキャッシングです。

電話による在籍確認の代わりに、原則書面や申告内容で勤め先の確認を実施。

書面や申告内容でも勤め先が確認できなかったときは、申込者に連絡を入れてくれるので、事前に準備できます。

電話連絡が避けられない人は、以下の対策をしましょう。

• 自分がいる時間を指定して電話を入れてもらう
• 周りの人に「クレジットカードに申し込んだ」と言い訳して対応してもらう

事前連絡があれば、電話が入る時間の相談や周りの人に頼む時間を確保できます。

アコムはWeb申し込みをすると、最短20分で審査結果が出る可能性も。

来店は必要なく、審査結果連絡メールから契約したら振り込みやアプリによるATMの操作で借り入れができます。

アコムはセブン銀行ATMに対応可能です。

在籍確認が必要になったとき事前に連絡を入れる配慮してほしい人は、アコムに申し込みましょう。

レイクはWeb完結なら最短15秒で画面上に審査結果が表示される

項目	内容
公式サイト	https://lakealsa.com/
金利(年)	4.5～18.0%
利用限度額	1万円〜500万
最短融資時間	Webで最短25分融資も可能※9
カードレス	〇
スマホATM取引	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	・30日間無利息 ・60日間無利息 ・180日間無利息※10

※9 21時(日曜日は18時)までのご契約手続完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込が可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※10 ＜180日、60日無利息の注意点＞
初めてなら初回契約日から無利息
無利息期間経過後は通常金利適用
30日間無利息、60日無利息、180日間無利息の併用不可
ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります
＜60日間無利息の注意点＞
Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
＜180日間無利息の注意点＞
契約額1万円～200万円まで

レイクはWeb完結で申し込むと、最短15秒で画面上に審査結果が表示されるキャッシングです。

申し込みフォームに必要事項を入力すると、審査結果連絡時間内なら最短15秒で審査結果が分かります。

すぐに審査結果が表示される時間帯は、以下の通りです。

状態	審査結果連絡時間
通常	8：10～21：50
毎月第3日曜日	8：10～19：00

審査結果連絡時間以外に申し込んだときは、審査完了次第メールや電話で連絡が入ります。

Web申し込みなら、「審査状況のご確認」から審査状況のチェックも可能です。

審査の進み具合が気になる人は、氏名や生年月日を入力して審査状況を照会しましょう。

最短審査時間は15秒でも、契約までには最短25分必要です。

21時(日曜日は18時)までに契約手続きを行えば、当日中の振り込み融資も受けられます。

在籍確認は原則実施しておらず、万が一必要になったときは以下の対応も期待可能です。

• 在籍確認を実施する担当者の性別を指定
• 電話で連絡できない事情があるときは書類の提出の相談も可能

女性ばかりの職場なら女性担当者に連絡を入れてもらう、職場が外部からの電話を受け付けていないときは書類提出の相談をするといった、柔軟な対応をしてもらえます。

Web完結できるキャッシングで借りられる可能性があるかできるだけ早く知りたい人は、レイクを選びましょう。

貸付条件を開く

融資限度額：1万円～500万円
貸付利率：年4.5%～18.0%※適用の貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります
ご利用対象：満20歳以上70歳以下の年齢で国内に居住する方、日本の永住権を取得されている方、安定した収入のある方（パート・アルバイトでの収入も可）
遅延損害金(年率)： 20.0%
ご返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数：最長5年・最大60回※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済に応じて返済期間・回数は変動します。
必要書類：運転免許証・健康保険証等
収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
担保・保証人 不要
商号：新生フィナンシャル株式会社
貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09

SMBCモビットはWeb完結でカードレス契約もできる

項目	内容
公式サイト	https://www.mobit.ne.jp/index.html
金利(年)	3.0～18.0％
利用限度額	1万円～800万円
最短融資時間	最短当日※11
カードレス	〇
スマホATM取引	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	―

SMBCモビットは、Web完結でカードレス契約もできるキャッシングです。

Web完結でカードレス契約をするなら、以下のいずれかを実行しましょう。

• オンライン本人確認をする
• 返済方法を口座振替で登録する

オンライン本人確認は、スマホカメラで本人確認書類と顔を撮影する方法。

オンライン本人確認には、運転免許証または在留カードが必要です。

運転免許証や在留カードを持っていない人は、返済方法を口座振替で登録しましょう。

カードの発行を希望しなければ、カードレスで契約できます。

SMBCモビットは、ローンカードをコンビニで受け取るサービスにも対応可能です。

カードレス契約は、利用できるATMがセブン銀行ATMとローソン銀行ATMに限られます。

金融機関のATMで借りたい人は、カードをコンビニ受取に指定すると自宅に郵送物が送られません。

ATMで借り入れや返済をすると110円～220円の手数料がかかります。

三井住友銀行ATMなら手数料0円のため、手数料を節約してATMを利用したい人にはカードの発行がおすすめです。

「Web完結のカードレスで契約したい」「カードは欲しいけれど郵送物をなくしたい」といった人は、SMBCモビットに申し込みましょう。

アローはアプリで申し込めば郵送物も回避できる

項目	内容
公式サイト	https://www.my-arrow.co.jp/
金利(年)	15.00%～19.94%
利用限度額	200万円まで
最短融資時間	最短45分
カードレス	〇 ※振込融資のみ
スマホATM取引	―
郵送物なし	〇
無利息期間	―

アローはアプリ完結で申し込めば、在籍確認と郵送物を回避できるキャッシングです。

アプリから、必要書類と自分の顔を撮影するだけで本人確認もできます。

電話またはメールで審査結果連絡があったら借入可能です。

マイページまたは電話で振り込み依頼をすると、振込融資が受けられます。

営業時間は平日9：30～18：00のため、即日融資を受けたいときは平日の午前中を目安に申し込みを済ませましょう。

アローではローンカードの発行がありません。

初回審査ときに決められた限度額の範囲内で再度借りたいときも、初回借入時と同様の手続きで借り入れしましょう。

ローンカードを保管する必要がないので、財布を見られたり、物を隠しておく場所がない人に向いています。

公式サイトからWeb経由で申し込むと、審査結果連絡と振込融資の手続きまで完了させられます。

ただし振込融資を受けた後で契約書類が郵送されるので、必要事項を記入して返送しなければいけません。

郵送物なしでアプリから手軽に手続きを完了させたい人は、アローに申し込みましょう。

アムザはWeb完結と電話なしに対応できる中小消費者金融

項目	内容
公式サイト	https://www.amuza-c.com/
金利(年)	15.0％～20.0％
利用限度額	5万円～100万円
最短融資時間	最短当日※12
カードレス	〇 ※振込融資のみ
スマホATM取引	―
郵送物なし	〇
無利息期間	―

※12 申込の時間によっては、即日対応できない場合がございます。

アムザはWeb完結と電話なしに対応できる、福岡県に本社のあるキャッシングです。

中小規模の消費者金融ですが、Webから全国からの申し込みを受け付けています。

中小消費者金融の多くは、申込時の在籍確認が必須です。

経営の規模が小さいと貸し倒れの影響を受けやすいため、嘘がつけない電話による在籍確認で収入の裏付けを取っています。

アムザは原則電話の代わりに健康保険証の提出によって在籍確認を実施。

「電話を受けるとバレるかもしれない」と心配な人でも、利用しやすいキャッシングです。

アムザは繰り返し融資を受ける形式ではなく、1回の申し込みに対して1回のみ振り込みを行ってもらえます。

再度融資を受けたいときは再申し込みが必要なので、借り過ぎないよう1度だけ借りたい人にもぴったりです。

営業時間は平日9：30～18：00のため、土日祝日を避けて申し込みましょう。

Web完結と電話なしに対応できる中小消費者金融で1回のみ借りたい人には、アムザが向いています。

メルペイスマートマネーはメルカリユーザーが利用できるキャッシング

項目	内容
公式サイト	https://static.merpay.com/guide/lending/registration/index.html
金利(年)	3.0～15.0％
利用限度額	50万円まで
最短融資時間	最短当日※13
カードレス	〇 ※メルペイ残高に入金
スマホATM取引	―
郵送物なし	〇
無利息期間	最大1ヶ月分

※13 審査の申込状況によってはそれ以上かかることもあります。

メルペイスマートマネーはメルカリユーザーが利用できるキャッシングです。

メルカリアプリ内ですべての手続きを完結できて、手間がかかりません。

フリマアプリ「メルカリ」の利用状況を元に信用度を判断しているので、メルカリの利用頻度が高いと金利の優遇を受けられます。

メルカリの利用頻度によって金利優遇を受けられる理由は、以下の通りです。

• 頻繁に商品を売買できる人は経済的に余裕があると判断される
• メルカリの優良顧客と判断してもらえる

頻繁に商品を売買できると、経済的に余裕があると判断されやすいです。

メルペイスマートマネーはメルカリ関連サービスのため、メルカリの利用頻度が高い優良顧客に今後も継続利用してもらいたい目的もあります。

メルカリ登録時に本人確認も済んでいて、メルカリの利用状況から信用度も測れるため、メルペイスマートマネーの申込時に電話連絡は不要です。

メルペイスマートマネーの申し込みページをチェックすると、適用される金利の目安が表示されます。

一般的なキャッシングの上限金利は、年14.5％～18.0％程度です。

適用金利が一般的なキャッシングの上限金利より低い人は、優先的にメルペイスマートマネーを検討しましょう。

借りたお金はメルペイ残高に振り込まれる仕組みで、現金での借り入れには不向きです。

現金として受け取るなら振込申請が必要で、手数料が200円かかります。

メルカリユーザーでショッピング目的の借り入れをしたい人は、メルペイスマートマネーに申し込みましょう。

JCB CARD LOAN FAITHは1回払いも選択できる

項目	内容
公式サイト	https://www.jcb.co.jp/loancard/faith.html
金利(年)	4.4％～12.5％(1回払いは5.0％)
利用限度額	500万円まで(1回払いは5万円)
最短融資時間	最短即日
カードレス	―
スマホATM取引	―
郵送物なし	―
無利息期間	最大2.5ヶ月分

JCB CARD LOAN FAITHは1回払いも選択できる、Web完結のキャッシングです。

1回払いと毎月払いの違いは以下の通り。

支払方法	上限額	金利の上限(年)	5万円借りたときの1ヶ月の利息
1回払い	5万円まで	5.0％	200円程度
毎月払い	500万円まで ※利用限度額の範囲内	12.5％	500円程度

1回払いは上限額が5万円までと制限される代わりに、上限金利は5.0％で低金利です。

5万円借りたとすれば、毎月払いと比べて1ヶ月で300円の利息を節約できます。

少額融資を希望するなら、1回払いで借りましょう。

JCB CARD LOAN FAITHは、原則電話による在籍確認を行っていません。

ただしローンカードが必ず発行されるため、カードレスと郵送物なしでの契約には非対応です。

カードがあれば、月3回まで提携ATMの手数料が無料になります。

提携ATMの手数料は110円～220円のため、最大660円分の手数料を節約可能です。

契約したら振込融資が受けられ、カード到着前の借り入れにも対応しています。

JCB CARD LOAN FAITHは、以下の人の利用を認めていません。

• パート
• アルバイト
• 学生

正社員や個人事業主で1回払いもできるキャッシングを希望するなら、JCB CARD LOAN FAITHに申し込みましょう。

セブン銀行カードローンはローンカードの発行なしで借り入れできる

項目	内容
公式サイト	https://www.sevenbank.co.jp/personal/netbank/deposit_loan/loan/
金利(年)	12.0％～15.0％
利用限度額	10万～300万(新規申込時は50万円まで)
最短融資時間	最短翌日※14
カードレス	〇
スマホATM取引	〇
郵送物なし	〇
無利息期間	―

※14 Myセブン銀行からのお申込みの場合、お申込みの状況と時間帯によっては翌日以降のご連絡になります。

セブン銀行カードローンはスマホATM取引にも対応できるキャッシングで、ローンカードの発行なしで借り入れできます。

申し込みから契約までアプリで完結でき、契約後はセブン銀行ATMでスマホTM取引による借り入れも可能です。

スマホATM取引とは、ATMに出向いて画面の指示に従って手続きを進め、QRコードの読み取りによって借り入れをする方法。

セブン銀行カードローンではキャッシュカードにローン機能が追加されるため、新たなカードの発行もありません。

キャッシュカードなら借り入れがバレにくく、複数枚のカードを持ち歩く手間も省けます。

セブン銀行カードローンを利用するには、セブン銀行の預金口座が必要です。

口座を持っていない人は、ローンサービス申込時に普通預金と同時開設しましょう。

新たに口座開設したときは郵送物を避けられなくても、キャッシュカードなのでバレる心配はありません。

普段からセブン銀行と取引があり、給与振込や公共料金の引き落としに使っていると、安定収入がある証明になり信用を得やすいです。

新たなローンカードの発行なしで利用できる銀行カードローンに申し込みたい人は、セブン銀行カードローンを利用しましょう。

みんなの銀行ローンは最短2分で仮条件の提示を受けられる

項目	内容
公式サイト	https://www.minna-no-ginko.com/service/loan/
金利(年)	1.5％～14.5％
利用限度額	10万円～1,000万円
最短融資時間	最短当日※15
カードレス	〇 ※アプリでの借り入れのみ
スマホATM取引	―
郵送物なし	〇
無利息期間	―

※15 お申込みの時間帯やお申込みの混雑状況または、審査状況によって数日～1週間程度お時間をいただく場合がございます。なお、審査は土日祝は行っておりませんのでご了承ください。

みんなの銀行ローンは、最短2分で仮条件の提示を受けられるキャッシングです。

最短2分で⾦利と利用可能額の目安を確認できれば、審査に通るか不安に思いながら待つ時間を減らせます。

みんなの銀行は、お金の管理がすべてスマホで完結する銀行アプリです。

年収の入力と本人確認書類の提出のみでローンに申し込めて、手間もかかりません。

本人確認書類は、口座開設時から変更があるときのみ提出を求められます。

仮条件の提示を受けて利用限度額が50万円を超える人は、収入証明書類の提出も必要です。

借り入れの際はローンをタップし、ドラッグ&ドロップで普通預金口座に移動しましょう。

必要金額を入力すれば、普通預金口座に入金されます。

みんなの銀行ローンを利用するには、普通預金口座が必要です。

口座開設時に本人確認を実施しているため、あらためての在籍確認は実施されません。

仮条件を早めに知りたい、手軽な操作で銀行から借りたいといった人は、みんなの銀行ローンを利用しましょう。

在籍確認なしでWeb完結できるキャッシングを利用する際の注意点4つ

在籍確認なしでWeb完結できるキャッシングを利用する際の注意点は、以下の4つです。

• 原則在籍確認なしでも電話連絡が入る可能性もある
• 審査が甘いわけではない
• 電話連絡なしの銀行カードローンを利用するなら口座が必要
• Web完結でも借り入れがバレるケースもある

原則電話なしで借りられるキャッシングも、状況によっては電話連絡が入る可能性もあります。

電話なしは原則であり、審査で電話による確認が必要と判断されれば、電話連絡が実施されます。

来店や電話をしなくて済むからといって、審査が甘いわけではありません。

手軽に借りられるイメージを持って申し込むと、審査に通らないケースも。

電話連絡なしの銀行カードローンでキャッシングするなら、口座が必要です。

Web完結の電話なしで契約できても借り入れがバレる例はあるため、利用中に注意すべき点も知ってから申し込みましょう。

原則在籍確認なしのキャッシングでも勤め先に電話が入るケースもある

原則在籍確認なしのキャッシングでも、審査を行った結果必要だと判断されれば、勤め先に電話が入るケースもあります。

在籍確認は本当に申告された職場で働いているか確かめ、収入の裏付けを取る審査です。

キャッシングの審査では申込者の収入を確かめるよう、貸金業法で義務付けられています。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

出典：貸金業法│e-GOV

収入がない人は借りたお金を返せないので、審査に通りません。

以前は嘘や誤魔化しがきかない電話で在籍確認を実施していましたが、近年プライバシー保護を目的として社内の情報を伝えない職場も増えました。

電話連絡が繋がらない事情に配慮して、一部のキャッシングでは申告内容や提出された書類を元に在籍確認を行っています。

電話連絡なしの申込先でも、申込者全員が電話なしで借りられるわけではありません。

電話がかかってくる可能性を減らすには、申し込みフォームを正確に入力し、必要書類は漏れなく提出しましょう。

Web完結可能で電話連絡がないキャッシングでも審査は甘くない

Web完結可能で電話連絡がないキャッシングでも、審査は甘くありません。

Web完結で電話なしだと、手続きが手軽に進むため審査に通りやすいと誤解されがちです。

しかし貸金業法で返済能力を調査する審査が義務付けられているため、甘い審査は実施できません。

申込方法や電話の有無にかかわらず、キャッシング会社ごとに決められた基準に従って審査が実施されています。

キャッシング会社で審査に通るポイントは、以下の通りです。

• 安定継続収入がある
• 他社借入状況に問題がない

キャッシングで借りたお金を返済するには、お金を返せるだけの収入が必要です。

例えばプロミスで10万円キャッシングしたときの返済計画は、以下の通り。

項目	内容
月々の返済額	4,000円
返済期間	31回

毎月決められた金額で返済すると、完済するまで2年以上の期間、毎月4,000円ずつ支払わなければいけません。

収入が途絶えたり、収入額が大きく減ったりすると、返済が難しい可能性もあります。

以下の状態の人は、収入が不安定と判断されて審査に通りにくいです。

• 短期のアルバイトやパート
• 短期派遣の派遣社員
• 仕事を始めて間もない人
• 収入の変動が大きい自営業

短期の仕事をしている人は長期の仕事に就いてから、仕事を始めて間もない人は3ヶ月程度経過してから申し込むと、審査に通る可能性を高められます。

収入の変動が大きい自営業は、可能な限り業務量を調整し、収入が一定になってから3ヶ月程度待って申し込みましょう。

他社からの借り入れがある人は、借入状況も審査に影響します。

借入状況	審査への影響
借入額が高い	年収の3分の1近い借り入れがあれば審査に通らない
借り入れ件数が多い	2件以上借りていると審査通過は難しい

借入額が年収の3分の1近いと、総量規制の影響で審査に通りません。

総量規制とは借り過ぎを防ぐため、借入額を年収の3分の1までに制限するルールです。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

出典：1 お借入れは年収の3分の1までです│日本貸金業協会

年収300万円の人が100万円近く借り入れをしていると、新たに融資を受けたら総量規制の範囲を超える可能性が高く、審査に通りません。

借入額は少なくても借入件数が多ければ、次々借りているうちに返済不能に陥ると警戒されて審査上不利です。

他社借入があるなら、返済を進めて借入額や借入件数が減ってから申し込みましょう。

電話連絡なしの銀行カードローンを選ぶなら預金口座が必要

電話連絡なしの銀行カードローンを選ぶなら、預金口座が必要です。

銀行で原則電話連絡なしのカードローンは以下の2行。

• セブン銀行カードローン
• みんなの銀行ローン

どちらのカードローンに申し込んでも、銀行口座が必要です。

銀行口座開設時には、口座が犯罪に利用されるのを防止するために取引時確認が実施されます。

取引時確認では、以下の情報をチェックされます。

• 口座開設者の氏名
• 住所
• 生年月日
• 職業
• 取引を行う目的

平成25年4月の改正前の犯罪収益移転防止法では、個人のお客さまにおかれましては、口座開設等の際に、お客さまの氏名、住居および生年月日について確認をさせていただいておりましたが、平成25年4月1日から、職業や取引を行う目的についてもご確認をさせていただくことになりました。

出典：犯罪収益移転防止法に関するよくある質問・回答│全国銀行協会

口座開設時に本人確認や職業の確認を行っているため、ローン申込時にあらためて確認しなくても済むケースがあります。

ただし申し込みの際にミスや書類の不備があると確認を兼ねて在籍確認が実施されるので、正確な情報で申し込みましょう。

すでにセブン銀行やみんなの銀行に口座を持っている人は、申し込みがスムーズです。

口座がない人は、口座作成から始めましょう。

セブン銀行カードローンはローンと口座開設を同時に申し込めます。

みんなの銀行はアプリをダウンロードして口座開設をした後、ローンの申し込みを始めましょう。

申込時の来店や電話連絡以外の原因で借り入れがバレる可能性もある

申込時の来店や電話連絡でキャッシングの利用がバレやすいため、Web完結と電話連絡なしの借入先を選ぶと内緒で借りやすいです。

申込時には内緒にできても、借り入れをしているときに以下の行動をすると、バレる可能性が高まります。

借り入れがバレやすい行動	理由
申込時に発生した郵送物を受け取る	・郵送物が何か聞かれたとき誤魔化すのは難しい ・間違えて開封されたときにバレる
通帳に借り入れや返済の記録を残す	普段にない取引履歴があると問い詰められる可能性がある
ローン専用カードを持ち歩く	偶然見えるケースがある
督促を受ける	電話連絡やハガキでの督促を受ける

「家族と同居しているので郵送物は困る」「通帳を共有しているので見られればバレる」など、自分の生活を見直して当てはまっている項目がないかチェックしましょう。

申込時に郵送物の発生するキャッシングを選ぶと、届いた郵送物が何か確認されたときに困る可能性もあります。

自分で郵便物を受け取れる人や1人暮らしでなければ、郵送物なしのキャッシングを選びましょう。

今回紹介した中では、JCB CARD LOAN FAITHのみ郵送物が発生します。

通帳に借り入れや返済の記録が残ると、金融機関名は明記されていなくても普段にない取引を怪しまれやすいです。

通帳を共有している人は、キャッシング専用にアプリで管理できるネット銀行の口座を開設すると、見られる可能性を減らせます。

ローン専用カードを持ち歩くと、カードを見られてバレるケースも。

以下のキャッシングなら、専用カードを持ち歩く必要がありません。

キャッシング	理由	向いている人
・プロミス ・アイフル ・アコム ・レイク ・SMBCモビット	・カードレスで契約できる ・スマホATM取引によってローンカードなしでもATMを利用できる	カードなしでもATMを利用したい
・アロー ・アムザ ・メルペイスマートマネー ・みんなの銀行ローン	融資方法が振り込みやアプリのみ	振り込みで融資を受けたい
セブン銀行カードローン	・ローン専用カードはなくキャッシュカードで借り入れできる ・スマホATM取引によってローンカードなしでもATMを利用できる	銀行でバレずにキャッシングしたい

カードレスで契約できるプロミスやアイフルなら、カードがないため見られる心配はありません。

アプリがあればATMからの借り入れも可能で、利便性も高いです。

振込融資を受けられればいい人は、アローやアムザを選びましょう。

セブン銀行カードローンはキャッシュカードで借り入れできるため、キャッシングか預金の引き出しか見分けがつきにくいです。

セブン銀行はWeb通帳で、家族に見られる心配も減らせます。

キャッシングがバレやすい行動を事前に確認して、避けましょう。

延滞して督促を受けると、以下の理由でバレる可能性が高まります。

• 督促の電話を受けたとき話を聞かれる
• 督促のハガキが見つかる

督促は電話またはハガキで行われるため、電話がかかってくると気付かないうちに家族や同僚が近くにいて聞かれる可能性もあります。

督促のハガキが届くと、何の郵便物か不審がられるケースも。

キャッシングを利用するなら、申し込み前にシミュレーションを利用して延滞なく支払えるか確認しましょう。

月々何円までなら支払えるか事前に計算し、借入先ごとに決められた毎月の返済額が支払い可能額の範囲におさまっていれば、延滞が起こりにくいです。

返済日を忘れそうな人は、キャッシング先のお知らせ機能やリマインドアプリを活用して管理しましょう。

Web完結でも在籍確認の電話連絡は入る？可能性を少しでも減らすための対策

在籍確認の電話が入る可能性を減らすためにできる対策は、以下の通りです。

• 在籍確認の許可を取る電話が入ったときに相談する
• 申し込みフォームのミスや書類の不備を避ける
• 電話を受ける必要があるなら時間帯を相談する

キャッシングの申し込み先によっては、在籍確認が必要になったとき事前に許可を得てくれます。

電話が入ったタイミングで相談すると、勤め先の連絡を避けられる可能性も。

申し込みフォームにミスや不備があると在籍確認が実施されるので、丁寧に確認してミスなく申し込みましょう。

電話が避けられないときは、時間帯を相談して自分が出ると、周りにバレにくいです。

可能な対策を行ってから申し込み、電話連絡が入る可能性を減らしましょう。

在籍確認が難しいなら許可を求める電話が入ったとき相談する

勤め先の都合で在籍確認が難しいときは、許可を求める電話が入ったときに相談しましょう。

正当な理由があれば、追加の書類提出で対応してもらえる可能性があります。

電話での在籍確認ができないと認めてもらえる正当な理由は、以下の通りです。

• プライバシーの問題で知らない人からの電話に対応しないルールがある
• 普段電話がかかってこない職場で不審な電話と怪しまれる可能性が高い
• 派遣会社が在籍確認に対応していない

近年電話連絡以外の方法で在籍確認が主流になった背景は、プライバシーを保護するためです。

プライバシー保護のため、知らない人や個人からの電話は取り次がない職場も増えています。

電話がかかってきても取り次げないルールの職場では在籍確認できないため、書類でのチェックに切り替えてもらいましょう。

普段電話がまったくかかってこない職場だと、電話自体が怪しまれます。

派遣会社によっては、在籍確認に一切対応していません。

派遣会社が「在籍確認には対応しない」と定めているときは、電話以外の方法で対応してもらえます。

「何となく不安なので電話して欲しくない」「電話を受けたくない」といった理由では、聞き入れてもらえません。

本当は収入を得ていないので電話を避けようとしていると思われれば、審査落ちの原因になります。

正当な理由があるときのみ相談しましょう。

電話による在籍確認実施前に連絡を入れてくれるのは、以下のキャッシングです。

• プロミス
• アイフル
• アコム
• レイク
• SMBCモビット

相談したい事情がある人は、いずれかに申し込みましょう。

電話による勤め先の確認が難しいとき、追加で提出を求められる書類は以下の通りです。

• 健康保険証
• 源泉徴収票
• 社員証
• 雇用契約書
• 在籍証明書

本当に働いていると分かるよう、企業名が入った書類の提出を求められます。

電話連絡を避けたい人は、念のため手元に書類を用意しておきましょう。

不自然に思われないようミスは避けて申し込む

原則在籍確認なしのキャッシングで勤め先に電話が入るのは、書類や申告内容で職場が確認できなかったときです。

以下の理由で不自然に思われると、本当に働いているか確認を取るため、電話される可能性が高まります。

• 申込内容にミスがあった
• 一般的な平均給与と大きく差がある
• 必要書類が鮮明に写っていなかった

「職場の電話番号を間違えた」「勤務先の漢字変換を間違えた」など、申込内容のミスによって勤め先が確認できないと、電話連絡が入ります。

一般的な平均給与と大きく差があれば、確認の電話が入る可能性は高いです。

例えばアルバイトの人が年収450万円と回答すれば、一般的な年収との開きが大きく、確認が必要と判断されます。

非正規雇用の平均給与は200万円程度^※のため、本当に450万円の収入を得ているか、嘘をついていないか確認しなければいけません。

必要書類が鮮明に写っていないと、勤め先に関する情報が確認できないケースもあります。

わざと見えにくくし、勤め先を誤魔化している可能性もあるため、電話による在籍確認が実施される傾向です。

申し込みフォームを送信する前に再度見直し、年収が不明確なときは給与明細や源泉徴収票で確かめてから記入しましょう。

借入希望額を10万円以下にして慎重な審査を避ける

借入希望額を10万円以下にしてキャッシングに申し込むと、慎重な審査を避けられ電話が入る可能性を減らせます。

キャッシングの審査は、「返済が難しい」「総量規制の範囲を超える可能性がある」と判断されると慎重に行われる傾向です。

例えば借入希望額が200万円なら、少なくとも年収が600万円なければ審査に通りません。

正規雇用でも平均年収は520万円程度※1なので、借入希望額を200万円にすると法律違反にならないか慎重な審査が実施されます。

借入希望額が10万円なら、平均年収37万5千円程度※2の学生アルバイトでも法律の範囲を超えません。

過去にいた職場や架空の職場を名乗って申し込んでも、電話で「○○という社員はいません」と返答があれば嘘だと見抜けます。

念入りに勤め先を確認しなくても済み、書類や申込内容から判断できれば電話の必要がありません。

電話連絡を避けて申し込むなら、10万円以下を目安に本当に必要な金額だけ希望しましょう。

※1 出典：令和4年分 民間給与実態統計調査│国税庁
※2 出典：令和4年度学生生活調査結果│日本学生支援機構

電話を受ける必要があるときは時間を相談する

電話を避けられる正当な理由がなく、在籍確認を受ける必要があるなら、連絡の時間を相談しましょう。

自分で電話に出られる時間帯に連絡してもらえば、同僚が電話に出るのを防げます。

以下の対策もして、自分で電話に出られるよう準備しましょう。

• 大手企業に勤めている人は直通の連絡先を記入する
• アルバイトやパートは事前に自分宛の電話があると伝えておく

大手の企業に勤めている人は、申し込みの際に部署直通の電話番号を記載しましょう。

電話を取り次いでもらうより、連絡がつきやすいです。

パートやアルバイト自身が電話に出るのは難しい可能性もあります。

自分が電話を取れる状態でない人は、勤め先に自分あての電話があると伝えておきましょう。

キャッシングに申し込んだと正直に言う必要はなく、クレジットカードの審査と伝えれば言い訳できます。

本人が電話に出られなくても在籍確認は成立する

勤め先への電話が実施される際、本人が電話に出られなくても在籍確認は成立します。

在籍確認の会話例は以下の通りです。

会話例では同僚が「席を外している」と答えていて、申込者が職場にいると分かります。

腹炊いている確認が取れればいいので、在籍確認は終了です。

「本日は休み」「会議中」などの回答でも、在籍確認は成立します。

ただし「〇〇はいません。」と返答があれば、今いないのか職場自体にいないのか確認できず、在籍確認は成立しません。

同僚が何の電話か不審に思って、分かりにくいよう対応してくれる可能性もあります。

普段電話が入らない職場に勤めているなら、キャッシングの申し込み先に電話以外の方法を取れないか相談しましょう。

Web完結の電話なしでキャッシングしたい人によくある質問

Web完結の電話なしでキャッシングしたい人によくある質問は、以下の通りです。

来店なしで申し込む流れが事前に分かっていると、申し込みがスムーズです。

「Web完結できるフリーローンがあるか知りたい」「在籍確認があるとしたらタイミングを知っておきたい」との声もあります。

疑問がある人は申し込み前に解消して、不安なく手続きしましょう。

Web完結でキャッシングに申し込む流れは以下の通りです。

1. Web完結可能なキャッシングから申し込み先を選ぶ
2. 公式サイトまたはアプリにアクセスする
3. 申し込みフォームに必要事項を入力する
4. Webやアプリで必要書類を提出する
5. 審査結果連絡後契約する

Web完結可能なキャッシングから申し込み先を決めたら、公式サイトまたはアプリにアクセスしましょう。

申し込みフォームを開いて櫃校事項を入力したら、必要書類を提出しましょう。

書類の提出方法は、以下の通りです。

書類の提出方法	内容
Web	撮影した必要書類をアップロードする
アプリ	必要書類を撮影して提出する ※本人確認のため顔写真の撮影も必要なケースあり

必要書類を提出したら審査が行われるので、結果連絡があるまで待ちましょう。

メールまたは電話で審査結果連絡があったら、指示に従ってWeb上で契約します。

例えばアローのように、Web完結にはアプリからの申し込みが必要な借入先もあります。

公式サイト上でWeb完結の流れを確認してから申し込みましょう。

Web完結できるフリーローンはありますが、電話連絡なしで契約するのは難しいです。

フリーローンは借入目的を明確に決めて申し込むローンで、カードローンより低金利。

例えば三井住友銀行の金利は以下の通りです。

ローンの種類	上限金利(年)
カードローン	14.500%
フリーローン	5.975％

金利の低いローンほど、審査が厳しい傾向にあります。

収入がないとお金を返せないため、勤務先や年収は念入りに確認される項目です。

電話を避けたいときは、カードローンを選びましょう。

在籍確認の電話は、審査が始まったらいつ入るか分かりません。

申し込みフォームに入力した内容に問題がなければ在籍確認に移るため、申し込みを終えたら連絡に備える必要があります。

ただし以下の原則電話なしのキャッシングは、万が一連絡が必要になったら在籍確認の承諾を得る連絡が入る仕組みです。

• プロミス
• アイフル
• アコム
• レイク
• SMBCモビット

電話のタイミングが不安な人は、職場への連絡前に携帯電話や自宅に連絡してくれる借入先を選びましょう。