多くの中小企業にとって、資金調達が思うように進まないことは珍しくありません。
資金繰りが滞る原因を把握できれば、具体的な対処法を見出すことができます。
この記事では、資金調達がうまくいかない主な理由と、その際に取るべき行動、さらに資金調達を成功させるためのポイントを解説します。
資金調達に失敗するのはなぜ？まずは原因を知ろう
中小企業が資金調達に失敗する要因として、以下が挙げられます。
・業績の悪化
・事業計画の曖昧さ・具体性不足
・社会的信用力の低さ
・経営者の資金繰り意識や熱意不足
・経営・資金管理体制の未整備
・資金調達先の選択ミス
・融資先への説明力・交渉力不足
特に業績が悪化している企業は、金融機関からの融資を受けにくくなります。
また、事業計画が具体性に欠ける場合も「リスクが高い」と判断され、融資が難航します。融資を受けるには、事業を通じてどのように収益を生み出すかを明確に示す必要があります。
さらに、融資には「社会的信用」や「経営者の熱意」も重要です。信用がなければ融資は通らず、熱意がなければ担当者を納得させられません。
設立間もない企業は、経営体制や資金管理体制が整っていないことが多く、金融機関は貸し渋る傾向にあります。そのため、銀行融資だけに頼るのではなく、他の調達手段も検討する必要があります。
資金調達がうまくいかないときにやるべきこと
資金調達に失敗した際は、次のような取り組みが有効です。
・原因の分析
・事業計画の見直し
・資金繰り悪化の要因分析
・支出削減やコスト見直し
・調達手段の再検討
まずは、融資が通らなかった理由を整理し、指摘を受けた点を事業計画に反映させます。そのうえで、計画どおりに事業を進めるために必要な施策を実行します。
資金繰り悪化の根本原因を分析し、固定費や人件費の削減、業務効率化などで改善を図ることも大切です。
また、銀行以外の資金調達手段も有効です。代表的なものは以下のとおりです。
・公的融資（日本政策金融公庫、制度融資など）
・ファクタリング
・助成金・補助金
・ビジネスローン
・クラウドファンディング
この中でも、即日資金が必要な場合は「ファクタリング」が最適です。
資金調達を成功させる3つのポイント
資金調達を円滑に進めるには、以下のポイントを押さえることが重要です。
・適切で具体的な事業計画の作成
・自社に合った資金調達方法の選択
・複数の調達手段を確保すること
事業計画は市場分析に基づき、収益を見込める内容でなければなりません。
銀行融資が難しい場合は、ファクタリングやビジネスローンなど別の方法も検討しましょう。ただし、これらは金利や手数料が高いため「つなぎ資金」としての利用がおすすめです。
さらに、日本政策金融公庫や制度融資といった公的融資も選択肢に加えることで、資金調達の成功率は高まります。
いざという時に備え、複数の調達ルートを確保しておくことも大切です。
まとめ
本記事では、資金調達がうまくいかない原因と対処法、成功のためのポイントを解説しました。
・資金調達が難航する主な理由は、
・事業計画の曖昧さ
・調達先の選択ミス
にあります。
融資を受けるには、収益を明確に示せる事業計画を作成することが不可欠です。
一方で、急ぎの資金が必要な場合は、ファクタリングやビジネスローンが現実的な選択肢になります。
資金調達を成功させるには、銀行融資だけに頼らず、公的融資や代替手段を組み合わせ、複数の選択肢を持つことが重要です。
この記事が、資金調達に悩む際の参考になれば幸いです。
即日資金が必要な場合は、株式会社ZIST（ジスト）へぜひご相談ください。