製造業は掛取引が多いため、受注された製品を生産・納品するためには、ある程度の運転資金が必要になります。
そこで、よく利用されているのがファクタリングという資金調達方法です。
この記事では、製造業の資金調達にファクタリングを利用すべき理由を解説するともに、最短即日で資金調達可能などファクタリングの特徴についても解説します。
目次
製造業の特徴
製造業の主な特徴として、次の点が挙げられます。
・初期コストがかかるため、運転資金の確保が必要
・売掛金の回収までに数ヵ月かかる
・製造業のライバルは人件費の安い海外企業
製造業は、受注から生産、納品までに初期コストがかかるため、受注にあたってはある程度の運転資金が必要になります。
初期コストとは、原材料費や外注費、人件費、光熱費などの生産にかかる費用のことです。
しかし、受注した製品を納品後、売掛金を回収できるのは、数ヵ月後になってしまいます。
また、製造業では、東南アジアなどの経済発展が急速に進んでいるため、人件費の安い海外企業がライバルになっています。
製造業にはこのような特徴があるため、受注にあたっては運転資金の確保が最大の課題となっています。
なぜ、製造業ではファクタリングが利用されているのか
製造業でファクタリングが利用されているのは、主に次のような理由があるからです。
・製造業は掛取引が多い
・納品後、売掛金の回収までの期間が長い
・受注にあたって資金調達できる
・最短即日で資金調達可能
・大型受注に対応できる
・審査対象が売掛先である
製造業でファクタリングが利用されている最も大きな理由として、掛取引が多く、納品後売掛金の回収までの期間が長いため、本来必要な運転資金を確保できないことがあることが挙げられます。
しかし、ファクタリングを利用することによって、受注にあたって必要となる原材料費や外注費、人件費などの運転資金を調達できるため、問題は解決されます。
また、急な発注があったときでも、ファクタリングを利用すれば、最短即日で資金調達できるため、対応可能になります。
それは大型受注があったときも同様です。
また、ファクタリングの審査対象は売掛先のため、ファクタリング利用会社の経営状況が厳しくても、審査に通過することが可能です。
製造業でよく利用されるファクタリングのメリットとは
製造業でよく利用されるファクタリングの主なメリットとして、次のような点が挙げられます。
・融資ではなく債権譲渡である
・担保や保証人が必要ない
・融資よりも審査に通りやすい
・売掛先に知られる心配がない
・償還請求権がない
製造業でよく利用されるファクタリングには、融資ではなく債権譲渡であるというメリットがあります。
この点が、製造業で資金調達にファクタリングが利用される最も大きな理由です。
そのため、担保や保証人が必要なく、融資よりも審査に通りやすくなっています。
また、ファクタリングのメリットとして、売掛先に知られる心配がないことが挙げられます（2社間ファクタリングの場合）。
債権譲渡したことが売掛先にバレると、資金繰りが悪化しているのではないかと疑われるおそれがあるからです。
償還請求権がない（ノンリコース）こともファクタリングのメリットの1つです。
償還請求権がないとは、売掛先の倒産などにより売掛金が回収できなくなった場合でも、ファクタリング業者から売掛金を請求されないということです。
製造業でよく利用されるファクタリングのデメリットとは
製造業でよく利用されるファクタリングのデメリットとして、次のような点が挙げられます。
・手数料がかかる
・売掛先の経営状況によっては資金調達できない場合がある
・悪徳業者が紛れている
ファクタリングを利用するには、手数料がかかります。
ファクタリングの手数料は、銀行融資の金利と直接比べることはできませんが、かなり高くなっています。
そのため、ファクタリングの利用しすぎには、注意が必要です。
また、ファクタリングの審査対象は売掛先となっていることから、売掛先の経営状況が悪い場合は審査に通らないことがあります。
ファクタリング業者の中には、ヤミ金業者などの悪徳業者が紛れていることがありますので、要注意です。
製造業がファクタリング会社を選ぶポイントは
製造業がファクタリング会社を選ぶポイントとして、次の点が挙げられます。
・手数料
・売掛債権の現金化までの速さ
・製造業における実績
・買取限度額
・悪徳業者ではないか
ファクタリング会社を選ぶ際、最も重要なポイントは、手数料が安いかどうかです。
というのは、売掛債権の金額が大きければ大きいほど、手数料の違いで調達できる資金が違ってくるからです。
次に、売掛債権の現金化までの速さです。
すぐに資金調達したい場合は、最短即日で資金調達可能なファクタリング会社を探します。
3つ目に重要なのは、製造業における実績があるかどうかという点です。
ファクタリング会社によって、得意な業界は違っているため、製造業の実績がある会社を選ぶ必要があります。
買取限度額については、上限額と下限額を決めているファクタリング会社もあれば、特に決めていない会社もあります。
そのため、直接問い合わせて、希望する買取限度額に対応しているかどうかを確認する必要があります。
まとめ
この記事では、製造業の資金調達にファクタリングを利用すべき理由を解説するともに、最短即日で資金調達可能などファクタリングの特徴についても解説しました。
製造業の資金調達にファクタリングが利用されるのは、銀行などの融資よりも受注にあたって運転資金を確保しやすいからです。
ほかにも、ファクタリングは融資ではなく債権譲渡のため、担保や保証人が必要ないなどのメリットがあります。
したがって、製造業の資金調達にはファクタリングが利用されているのです。
株式会社ZIST（ジスト）では、製造業様の資金調達事例もございますので、お気軽にお問い合わせください。
この記事が、製造業の方が資金調達にファクタリングの利用を検討する際の参考になれば幸いです。
ファクタリングでお困りの方は株式会社ZIST（ジスト）まで是非お問い合わせください。