ファクタリングを個人事業主が利用する際のポイントや会社選びのコツを解説

ファクタリングとは

ファクタリングとは、売掛債権を譲渡することによって、売掛金の支払期日よりも前に資金調達するサービスのことです。
近年、中小企業を中心にファクタリングの利用が広がり、多くの企業の資金繰りに役立っています。ファクタリングが利用される以前は、多くの中小企業の資金調達には銀行融資が利用されていましたし、現在でも利用されています。

しかし、日本の企業の多くが掛取引（後払い）であり、資金繰りが悪化したときに銀行融資では間に合わないことが多かったため、ファクタリングが利用されるようになりました。
そんなファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがありますが、2社間ファクタリングのほうが圧倒的に多く利用されています。
というのも、第三者である売掛先に債権譲渡したことを知られたくないからだと思われます。

ファクタリングを個人事業主が利用する際のポイント

ファクタリングを個人事業主が利用する際のポイントを解説する前に、そもそも個人事業主はファクタリングを利用することができるのでしょうか。
結論から言うと、個人事業主はファクタリングを利用できます。
多くの中小企業と同じく、個人事業主にとっても資金繰りは大きな課題であり、個人事業主向けのファクタリング会社も存在しているからです。

そのため、個人事業主は少なくとも売掛債権さえあれば、基本的にファクタリングを利用することができます。ただし、個人事業主は中小企業と比べると、どうしても売掛債権の金額が少ない傾向にあるため、すべてのファクタリング会社を利用できるわけではありません。

なぜなら、ファクタリング会社の中には、売掛債権の下限額を定めている業者もあるからです。ファクタリングを個人事業主が利用する際のポイントをまとめると、次のとおりです。

• 個人事業主にとっても資金繰りは大きな課題であるため、ファクタリングを利用できる
• 中小企業と比べると、売掛債権の金額が少ない傾向にある
• すべてのファクタリング会社を利用できるわけではない

これらの点を踏まえた上で、個人事業主はファクタリング会社を選ぶ必要があります。

個人事業主がファクタリング会社を選ぶコツとは

個人事業主がファクタリング会社を選ぶ際には、いくつかのコツがあるので解説します。
個人事業主がファクタリング会社を選ぶ主なコツは、次のとおりです。

• 個人事業主向けのファクタリング会社を選ぶ
• 手数料が安いファクタリング会社を選ぶ
• 資金調達までのスピードが早いファクタリング会社を選ぶ
• 悪徳業者ではないことを確認する

1. 個人事業主向けのファクタリング会社を選ぶ

まず、個人事業主がファクタリング会社を選ぶ1つ目のコツは、個人事業主向けのファクタリング会社を選ぶことです。個人事業主向けのファクタリング会社が増えたといっても、法人向けのファクタリング会社と比べると、まだまだ少ないのが現状です。
中には、法人専用のファクタリング会社もあるので、ファクタリング会社を選ぶ際は事前に個人事業主向けのサービスかどうかを確認しておく必要があります。

2. 手数料が安いファクタリング会社を選ぶ

ファクタリングの手数料は、銀行融資の金利と比べると、かなり高い傾向にあります。
さらに、手数料が安ければ安いほど、多くの資金を調達できるため、手数料が安いファクタリング会社を選んだほうがお得です。
個人事業主は資金繰りで苦労することが多いため、手数料が安いファクタリング会社を選ぶことがファクタリング会社を選ぶコツになります。

3. 資金調達までのスピードが早いファクタリング会社を選ぶ

資金調達までのスピードも、ファクタリング会社を選ぶコツになります。
なぜなら、個人事業主の中には、すぐに資金調達する必要がある場合があるからです。
ただし、ファクタリングの場合、最短即日でなくても数日で現金化されるので、それほど気にしなくてもいいかもしれません。

4. 悪徳業者ではないことを確認する

個人事業主に限ったことではないですが、ファクタリングを利用する上で、注意しなければならないのは、悪徳業者と関わらないことです。
では、悪徳業者をどのように見分けるのかについてですが、まず公式サイトの会社情報を確認してください。
悪徳業者の中には、公式サイトや会社情報をいい加減に記載している業者がいます。
実際に記載されている住所に行ったら、その会社はなかったということもあります。
あとは、電話して、いろいろ質問をしてみてください。
的確に回答が返ってくれば、問題ありませんが、対応がひどい場合は悪徳業者の可能性があります。

まとめ

この記事では、ファクタリングを個人事業主が利用する際のポイントや会社選びのコツを解説しました。個人事業主は中小企業などの法人と同じく、ファクタリングを利用できますが、ファクタリング会社の中には個人事業主を対象にしていない業者もあります。
そのため、個人事業主がファクタリング会社を選ぶ際は、個人事業主向けのサービスがあるかどうかを事前に調べる必要があります。
この記事が、ファクタリングの利用を検討している個人事業主の方の参考になれば幸いです。即日の資金調達でお困りの方は株式会社ZIST（ジスト）へご相談ください。

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