個人事業主におすすめのファクタリング業者12選！比較して選び方をわかりやすく紹介

法人と比べると、個人事業主は少額の債権や貸倒リスク、事業している証明の難しさなどで資金調達が敬遠されがちです。

しかし、一部のファクタリング業者を利用すると、法人と同様に資金調達ができます。

ファクタリングができれば入金がまだまだ先の時期でも、早期の資金調達ができて対応可能です。

24時間365日、土日祝日も、スタッフが対応させていただきます。最短1日・スピード資金調達可能です。

えんナビの６つのポイント

本記事では、個人事業主におすすめのファクタリング業者を12選紹介します。

合わせて自身にあったファクタリング業者が選べるように、比較して選び方をわかりやすく紹介するので参考にしてください。

個人事業主におすすめのファクタリング業者12選

個人事業主におすすめのファクタリング業者を12選紹介します。

自分に適した業者を選び、ファクタリングの利用を検討してみてください。

サービス名	アアクセルファクター	えんナビ	OLTA	QuQuMo	トップ・マネジメント	ファクタリングのTRY	日本中小企業金融サポート機構	ビートレーディング	PayToday	ペイトナーファクタリング	ベストファクター	ラボル
審査通過率	93％	不明	不明	不明	不明	不明	不明	不明	オンライン査定で確認可能	不明	92.25％	不明
個人事業主の対応	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング	2社間ファクタリング	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング	2社間ファクタリング	2社間ファクタリング	2社間ファクタリング	2社間ファクタリング
上限可能額	30万円～1億円	50万円～5,000円	不明	制限なし	不明	不明	制限なし	制限なし	10万円～上限なし	初回は25万円 利用実績に応じて最大100万円	30万円～	1万円～
手数料	2％～10％ ※1,001万円以上は別途相談	不明	2％～9％	1.0％～14.8％	2社間ファクタリング：3.5％～12.5％ 3社間ファクタリング：0.5％～3.5％ ゼロファク：3.5％～12.5％ ペイブリッジ：3.5％～12.5％ 電ふぁく：1.8％～8.0％ 見積書・受注書・発注書ファクタリング：3.5％～12.5％	3％～	1.5％～	2％～12％	1％～9.5％	10％	5％～	10％
入金スピード	原則即日	最短即日	最短即日	最短2時間	最短即日	最短即日	最短3時間	最短2時間	最短30分	最短10分	最短30分	最短60分
オンライン対応	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇
土日対応	〇	〇	不明	×	×	〇	×	×	不明	×	×	×
必要書類	売掛金が確認できる書類（請求書等） 入金が確認できる預金通帳 直近の確定申告書 代表者様の身分証明書	不明	昨年度の決算書一式 入出金明細 売却予定の請求書	請求書 通帳	請求書や納品書などの成因資料	請求書 契約書 預金通帳 身分証明書	通帳のコピー （表紙付き、3か月分） 売掛金に関する資料 （請求書・契約書など）	売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（表紙付2か月分） 売掛債権に関する資料（契約書・発注書・請求書など）	直近の確定申告書B一式（必須ではない）（収支内訳書も含む） 全ての事業用個人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（必須ではない）（通帳コピーorインターネットバンキングの明細など） 買取を希望する請求書 申込人の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの）	freee連携情報 初回のみ本人確認書類	本人確認書類（免許証・パスポートなど） 入出金の通帳（Web通帳可能） 請求書・見積書・基本契約書（取引先との契約関連書類） 入出金の通帳（Web通帳可能）	免許証などの本人確認書類、請求書、取引を示すエビデンス（取引先とのメール等）
運営会社	株式会社アクセルファクター	株式会社インターテック	OLTA株式会社	株式会社アクティブサポート	株式会社トップ・マネジメント	株式会社SKO	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構	株式会社ビートレーディング	Dual Life Partners株式会社	ペイトナー株式会社	株式会社アレシア	株式会社ラボル

アクセルファクターはNEXTAGEグループの企業だから安心

アクセルファクターはNEXTAGEグループの企業が運営しているサービスです。

2億8,447万円のグループ総資本金と、計200名のスタッフが在籍数を誇る企業なので、安心して利用できます。

「個人事業主だから取引を断る」といった手続きはしません。

中小企業などの法人様をはじめ、
個人事業主様から絶大なる支持を頂けていると自負しています。
「最大1億円の買取」と設定することにより、大小関係なくお客様の今後の経営が
プラスとなるように、最適なご利用方法のご提案することを重視しております。

当社が多くの支持を頂ける理由

好条件が望めなくても、経営コンサルタントとともに手厚くプランニングすることで、打開策や解決策を提案してくれます。

安心できる企業にファクタリングを依頼したい個人事業主は、アクセルファクターの利用がおすすめです。

サービス名	アクセルファクター
審査通過率	93％
個人事業主の対応	〇
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
上限可能額	30万円～1億円
手数料	2％～10％ ※1,001万円以上は別途相談
入金スピード	原則即日
オンライン対応	〇
土日対応	〇
必要書類	売掛金が確認できる書類（請求書等） 入金が確認できる預金通帳 直近の確定申告書 代表者様の身分証明書
運営会社	株式会社アクセルファクター

えんナビは50万円からの少額買取を即日で現金化

えんナビは売掛金の買取が最低50万円から対応しています。

少額の買取債権しか用意できない場合でも、柔軟に買取業務をしてくれるのが強みです。

東京都台東区にあるファクタリング業者ですが、電話やメールで契約ができます。

場合によっては営業スタッフを出張して、対面でも対応してくれるため心配ありません。

24時間365日、土日祝日も受け付けしていて、急な資金調達の依頼でも対応してくれます。

審査通過率や手数料などは公開されていないため、気になる点があれば問い合わせして確認してみてください。

サービス名	えんナビ
審査通過率	不明
個人事業主の対応	〇
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
上限可能額	50万円～5,000円
手数料	不明
入金スピード	最短即日
オンライン対応	〇
土日対応	〇
必要書類	不明
運営会社	株式会社インターテック

OLTAはAI審査で買い取り可能かを判断

OLTAは売掛債権を買取する際、提出した情報をAI審査して見積もり結果を伝えてくれます。

見積もりは24時間（1営業日）以内でわかるため、急ぎで資金調達したい個人事業主におすすめです。

もし審査が通って見積もり金額を提示されて納得がいかない場合は、キャンセルの手続きをすれば問題ありません。

契約の手続きはオンライン完結で、書類の提出はアップロードするだけです。

面談する時間を確保する必要がなく、全国どこからでも申し込みができます。

サービス名	OLTA
審査通過率	不明
個人事業主の対応	〇
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
上限可能額	不明
手数料	2％～9％
入金スピード	最短即日
オンライン対応	〇
土日対応	不明
必要書類	昨年度の決算書 一式入出金明細 売却予定の請求書
運営会社	OLTA株式会社

QuQuMoは業界内でも低いと言われているたった1％の手数料

QuQuMoの手数料は下限が1％で、業界内でも低いと言われています。

手数料で支払額をできるだけ抑えたい人にとって、おすすめのサービスです。

また、オンラインの契約では業界シェア80％を超える電子契約サービス「クラウドサイン」が使われています。

業界シェア80％を超える電子契約サービス「クラウドサイン」。 CMも開始して知名度、利便性、安心感で他社を一歩リードしている 電子契約サービスです。
弁護士ドットコムが運営していることもあり、あらゆる不測の事態 にも対応し得る万全のセキュリティ体制が整っています。

QuQuMo

弁護士ドットコム監修のサービスで、情報が外部に漏れる心配がありません。

必要書類さえ揃っていれば、最短2時間で資金調達ができるほどスピーディーです。

まとまったお金をトラブルなく安心して利用したい人は、QuQuMoの利用が向いています。

サービス名	QuQuMo
審査通過率	不明
個人事業主の対応	〇
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
上限可能額	制限なし
手数料	1.0％～14.8％
入金スピード	最短2時間
オンライン対応	〇
土日対応	×
必要書類	請求書 通帳
運営会社	株式会社アクティブサポート

トップ・マネジメントはスタッフ紹介で顔出しされているのが強み

トップ・マネジメントは顔の見えるファクタリング会社として、営業スタッフの顔出しをしています。

まとまったお金の取引のため、安心して利用したい個人事業主にとっておすすめです。

申し込みから契約までがオンライン完結だからこそ、信頼関係が構築できる取引環境が整っています。

また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのメリットのみを利用できる「電ふぁく」が魅力的です。

専用のバーチャル口座を使用する2.5社間ファクタリング。売掛先に知られる事なく、低手数料で資金調達可能なサービスです。

トップ・マネジメント

専用のバーチャル口座を使用することで、売掛先に取引事情を知られず、低い手数料でファクタリングができます。

サービス名	トップ・マネジメント
審査通過率	不明
個人事業主の対応	〇
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
上限可能額	不明
手数料	2社間ファクタリング：3.5％～12.5％ 3社間ファクタリング：0.5％～3.5％ ゼロファク：3.5％～12.5％ ペイブリッジ：3.5％～12.5％ 電ふぁく：1.8％～8.0％ 見積書・受注書・発注書ファクタリング：3.5％～12.5％
入金スピード	最短即日
オンライン対応	〇
土日対応	×
必要書類	請求書や納品書などの成因資料
運営会社	株式会社トップ・マネジメント

ファクタリングのTRYは乗り換えをすると手数料が3％優遇

ファクタリングのTRYは他社を利用してから乗り換えをすると、手数料が3％優遇されます。

利用中のファクタリングが提示する手数料が高い人は、解約してファクタリングのTRYを利用するとお得です。

必要書類だけではなく、他社での利用実績も審査に加味されるため、審査が通りやすくなります。

入金スピードやオンライン対応など、急ぎの場合は重視しがちです。

しかし、継続的な利用を検討している人は手数料を気にしておくと良いでしょう。

手数料が安ければ資金繰りが悪化せず、利用後の安心感があります。

サービス名	ファクタリングのTRY
審査通過率	不明
個人事業主の対応	〇
契約方式	2社間ファクタリング
上限可能額	不明
手数料	3％～
入金スピード	最短即日
オンライン対応	〇
土日対応	〇
必要書類	請求書 契約書 預金通帳 身分証明書
運営会社	株式会社SKO

日本中小企業金融サポート機構は認定経営革新等支援機関だから安心

日本中小企業金融サポート機構は、経営サポートをしている非営利運営の組織です。

関東財務局長および関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」の認定を得ています。

経営革新等支援機関とは、中小企業に対して支援事業をおこなう機関です。

認定経営革新等支援機関（認定支援機関）とは、中小企業支援に関する専門的知識や実務経験が一定レベル以上にある者として、国の認定を受けた支援機関（税理士、税理士法人、公認会計士、中小企業診断士、商工会・商工会議所、金融機関等）です。

ミラサポPlus

以下の項目を一定レベル以上有している個人、法人、中小企業支援機関が認定を受けられます。

資金面や経営面など、抱えている課題を解決するために、手厚くサポートしてくれます。

個人事業主の申し込みも受け付けているので、安心して利用してください。

サービス名	日本中小企業金融サポート機構
審査通過率	不明
個人事業主の対応	〇
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
上限可能額	制限なし
手数料	1.5％～
入金スピード	最短3時間
オンライン対応	〇
土日対応	×
必要書類	通帳のコピー（表紙付き、3か月分） 売掛金に関する資料（請求書・契約書など）
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

ビートレーディングは最短2時間で審査が完了して資金化

ビートレーディングは最短2時間で審査が完了するため、急ぎの人におすすめです。

オンライン対応もしていますが、より親身に対応できるように以下の支店を設けています。

何か不明な点があって相談したい場合でも、すぐに対応してくれるのが強みです。

また、専任女性オペレーター制度を導入することで、相談しやすい環境が整っています。

利用が初めての人も気軽に問い合わせてみてください。

サービス名	ビートレーディング
審査通過率	不明
個人事業主の対応	〇
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
上限可能額	制限なし
手数料	2％～12％
入金スピード	最短2時間
オンライン対応	〇
土日対応	×
必要書類	売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（表紙付2か月分） 売掛債権に関する資料（契約書・発注書・請求書など）
運営会社	株式会社ビートレーディング

PayTodayは開業すぐの個人事業主でも柔軟に対応

PayTodayは開業すぐの個人事業主でも、柔軟に対応してくれます。

事業を始めると外注費などが必要になり、資金不足になるケースが多いです。

個人事業主であることを理由にして審査すら受けられない業者が一定数いますが、PayTodayは安心して利用できます。

AI審査の導入、オンライン完結、最短30分の即日振込で資金調達までが早いです。

サービス名	PayToday
審査通過率	オンライン査定で確認可能
個人事業主の対応	〇
契約方式	2社間ファクタリング
上限可能額	10万円～上限なし
手数料	1％～9.5％
入金スピード	最短30分
オンライン対応	〇
土日対応	不明
必要書類	直近の確定申告書B一式（必須ではない）（収支内訳書も含む） 全ての事業用個人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（必須ではない）（通帳コピーorインターネットバンキングの明細など） 買取を希望する請求書 申込人の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの）
運営会社	Dual Life Partners株式会社

ペイトナーファクタリングは審査完了と同時に入金するから待ち時間なし

ペイトナーファクタリングは最短10分で審査が完了して、すぐに入金されます。

最短10分で審査結果をメールでお返しします。入金も審査完了と同時に行われるため、待ち時間はありません。

ペイトナーファクタリング

待ち時間がなく、入金まで待つストレスがありません。

なお、事業計画書などの書類提出が不要で、用意するのはfreee連携情報と本人確認書類のみです。

本人確認書類は初回のみで、2回目以降はよりスムーズにファクタリングを利用できます。

ペイトナーファクタリングを利用する場合、ユーザー登録が必要です。

ユーザー登録で初期費用や月額費用がかからないため、安心して利用してください。

サービス名	ペイトナーファクタリング
審査通過率	不明
個人事業主の対応	〇
契約方式	2社間ファクタリング
上限可能額	初回は25万円 利用実績に応じて最大100万円
手数料	10％
入金スピード	最短10分
オンライン対応	〇
土日対応	×
必要書類	freee連携情報 初回のみ本人確認書類
運営会社	ペイトナー株式会社

ベストファクターは業種や会社規模に関係なく利用可能

ベストファクターは業種や会社規模に関係なく、売掛金があれば誰でも利用できます。

他の業者に法人のみの受付が理由で断られた個人事業主は、ベストファクターの利用を検討してみてください。

誰かに知られることなく資金調達ができるため、取引先に事情を知られる心配がありません。

申し込みや問い合わせは、電話・Webで受け付けています。

質問や資金調達の悩みがある場合でも、オペレーターが親身になって対応してくれるため安心です。

その後はスピード審査で結果がわかり、提示された金額が希望に沿えば契約をします。

サービス名	ベストファクター
審査通過率	92.25％
個人事業主の対応	〇
契約方式	2社間ファクタリング
上限可能額	30万円～
手数料	5％～
入金スピード	最短30分
オンライン対応	〇
土日対応	×
必要書類	本人確認書類（免許証・パスポートなど） 入出金の通帳（Web通帳可能） 請求書・見積書・基本契約書（取引先との契約関連書類） 入出金の通帳（Web通帳可能）
運営会社	株式会社アレシア

ラボルは請求書の支払期限を最長60日先延ばしできるカードあり

ラボルは請求書の支払期限を最長60日も先延ばしできる「ラボルカード払い」のサービスを提供しています。

以下の状況があっても、ラボルカードによって解決できるのが強みです。

クレジットカードと支払い明細があれば利用できるため、資金繰りの改善を図っている人にとって嬉しいサービスです。

支払先に利用が知られる心配がなく、安心して利用できます。

サービス名	ラボル
審査通過率	不明
個人事業主の対応	〇
契約方式	2社間ファクタリング
上限可能額	1万円～
手数料	10％
入金スピード	最短60分
オンライン対応	〇
土日対応	×
必要書類	免許証などの本人確認書類、請求書、取引を示すエビデンス（取引先とのメール等）
運営会社	株式会社ラボル

個人事業主がファクタリングで資金を受け取るまでの流れ

ファクタリングを初めて利用する人にとって、法人と同様の手続きができるか不安になるでしょう。

しかし、ファクタリングで資金を受け取るまでの流れはシンプルです。

問い合わせから契約まで、どのような手続きをするのか確認しておきましょう。

①問い合わせ・申し込み

問い合わせは電話または専用のフォームから申請できます。

そのまま申し込みをしてもいいですが、まずは相談して話を聞いてみるのが最適です。

中には資料請求に対応しているファクタリング業者がいるため、不安な点を払拭できるように確認しておくと良いでしょう。

②必要書類の提出

ファクタリング業者が求めてきた必要書類は、不備がないように確認してから提出してください。

万が一用意すべき書類が不足していると、審査が通らない原因になるからです。

また、必要書類は期限が指定されている場合があります。

分からないことがあれば、遠慮なくファクタリング業者に問い合わせて確認してください。

③審査結果

売掛債権の審査が完了して、買取額や手数料が提示されます。

まだ見積もりの段階のため、希望通りの結果ではない場合は契約しないでください。

他のファクタリング業者の審査を受け、複数の見積もりから決めるのも1つの手です。

まとまった資金が調達されるため、慎重に検討して審査結果を承知するかを判断してください。

④契約・入金

契約は紙またはオンラインでおこなわれます。

会社によって異なるため、メールや電話で確認しておきましょう。

契約書通り、売掛債権から手数料を引いた買取金額が銀行口座に振り込まれているはずです。

契約を結んだから終わりではなく、口座に振り込まれているか、桁数は合っているかを確認してください。

なお、一部のファクタリング業者は契約書を発行しないで取引を終えてしまうケースがあります。

多額の取引で後からトラブルになるのを避けるために、必ず発行してもらうようにしてください。

個人事業主向けの最適なファクタリング業者の選び方

ファクタリング会社を選ぶ際、優先順位を決めておくと良いでしょう。

例えば売掛債権に対する手数料の低さを優先順位にすれば、どのファクタリング業者が良いのかが分かるからです。

他にも利用できる上限可能額や入金されるまでの時間などがあるので、比較して検討してみてください。

ここでは、個人事業主向けの最適なファクタリング業者の選び方を解説します。

個人事業主でも対応可能かどうか

ファクタリング業者によっては、法人のみの受付となっている場合があります。

個人事業主を受け付けない理由の1つとして上げられるのは、コスパの悪さです。

ファクタリング業者は、売掛金の数％〜数十％の手数料を利益としています。

つまり、売掛金が多いほど、ファクタリング業者の利益が増える仕組みです。

法人は数百万円以上の売掛金を用意できますが、個人事業主では用意が難しいでしょう。

数万円〜数十万円の売掛金を申し込まれても、ファクタリング業者の利益は少ないです。

そのため、個人事業主でも対応してくれるファクタリング業者を探す必要があります。

本記事で紹介した業者は全て個人事業主に対応しているため、安心して利用してください。

利用できるか不安な人は、事前にホームページや問い合わせなどをして確認しましょう。

契約の方式の対応

2社間ファクタリングに対応しているか、3社間ファクタリングに対応しているかで選ぶ方法があります。

2つのファクタリングの違いは以下の通りです。

	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
取引の相手	利用者とファクタリング業者	利用者とファクタリング業者と売掛先
売掛先への通知	通知されない	通知される
手数料	高い	安い
入金スピード	早い	遅い
売掛先から同意	不要	必要

もし売掛先に取引事情を知られたくない場合は、2社間ファクタリングを利用するのがおすすめです。

3社間ファクタリングを利用したい場合は、対応しているかどうかを以下の表で確認してください。

ファクタリング業者	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
アクセルファクター	〇	〇
えんナビ	〇	〇
OLTA	〇	〇
QuQuMo	〇	〇
トップ・マネジメント	〇	〇
ファクタリングのTRY	〇	×
日本中小企業金融サポート機関	〇	〇
ビートレーディング	〇	〇
PayToday	〇	×
ペイトナーファクタリング	〇	×
ベストファクター	〇	×
ラボル	〇	×

利用できる上限可能額

まとまった資金を調達したくても、上限額が低ければ希望通りの審査結果は得られません。

「上限なし」「制限なし」のサービスを提供している業者を選べば、上限を気にせず利用できます。

上限が不明な業者を除くと、上限を設けていない業者は以下の4つです。

売掛債権と照らし合わせて、自分に最適なファクタリング業者を選んでください。

ファクタリング業者	利用できる上限可能額
アクセルファクター	30万円～1億円
えんナビ	50万円～5,000円
OLTA	不明
QuQuMo	制限なし
トップ・マネジメント	不明
ファクタリングのTRY	不明
日本中小企業金融サポート機関	制限なし
ビートレーディング	制限なし
PayToday	10万円～上限なし
ペイトナーファクタリング	初回は25万円 利用実績に応じて最大100万円
ベストファクター	30万円～
ラボル	1万円～

売掛債権に対する手数料の低さ

手数料はファクタリングの種類によって異なるため、目安として表を参考にしてください。

例えば2社間ファクタリングと3社間ファクタリングを比較すると、3社間ファクタリングの方が手数料が低いです。

ただし、3社間ファクタリングは取引先に事情を知られるため、慎重に利用する必要があります。

表を比較して確認すると、手数料が低いのはトップ・マネジメントの0.5％です。

ファクタリング業者	手数料
アクセルファクター	2％～10％ ※1,001万円以上は別途相談
えんナビ	不明
OLTA	2％～9％
QuQuMo	1.0％～14.8％
トップ・マネジメント	2社間ファクタリング：3.5％～12.5％ 3社間ファクタリング：0.5％～3.5％ ゼロファク：3.5％～12.5％ ペイブリッジ：3.5％～12.5％ 電ふぁく：1.8％～8.0％ 見積書・受注書・発注書ファクタリング：3.5％～12.5％
ファクタリングのTRY	3％～
日本中小企業金融サポート機関	1.5％～
ビートレーディング	2％～12％
PayToday	1％～9.5％
ペイトナーファクタリング	10％
ベストファクター	5％～
ラボル	10％

入金されるまでの時間

入金されるまでの時間が早いほど、すぐに資金調達ができます。

今日中に利用したい人は、即日で対応してくれるファクタリング会社がおすすめです。

申込当日が土日の場合は、休日でも対応してくれる業者を選ぶと良いでしょう。

入金されるまでの時間の表を見ると、ペイトナーファクタリングが早いです。

電話やメールのやり取りが一切不要で、最短10分で入金してくれます。

ファクタリング業者	入金されるまでの時間	土日対応
アクセルファクター	原則即日	〇
えんナビ	最短即日	〇
OLTA	最短即日	不明
QuQuMo	最短2時間	×
トップ・マネジメント	最短即日	×
ファクタリングのTRY	最短即日	〇
日本中小企業金融サポート機関	最短3時間	×
ビートレーディング	最短2時間	×
PayToday	最短30分	不明
ペイトナーファクタリング	最短10分	×
ベストファクター	最短30分	×
ラボル	最短60分	×

手続きが完了するまでの早さ

手続き完了までが簡単にできれば、資金調達までスピーディーです。

どのファクタリング業者も、申し込みの流れは以下の通りおこなわれます。

ただし、準備する書類や申込方法などはファクタリング業者によって異なります。

準備する書類に関しては、少なくとも本人確認書類と売掛債権に使う請求書などを用意しておくと良いでしょう。

利用するファクタリング業者を決めたら、なるべく最短即日で資金調達ができるように流れを確認しておくのが効率的です。

特に足を運ぶ時間が惜しいほど急いでいる個人事業主は、インターネット申し込みの流れを重点的に確認しましょう。

個人事業主がファクタリングを利用するメリット

ファクタリングは法人が利用するイメージがありますが、個人事業主でも利用されています。

個人事業主がファクタリングを利用しても、法人とさほど変わらないメリットを得られるので安心してください。

以下がファクタリングを利用するとき、個人事業主が得られるメリットです。

融資と比較すると、担保や保証人の有無、申し込みから入金までの流れなどでメリットの大きさを実感できます。

特に入金までのスピードを重視している人は、ファクタリングの利用がおすすめです。

担保や保証人がなくても利用できる

個人事業主でも、ファクタリングを利用する際に担保や保証人は必要ありません。

理由は融資ではなく、売掛債権の売却だからです。

そもそも担保や保証人は、利用者が返済できなくなったリスクを回避するために求められます。

ファクタリングにおいては、お金を借入して返済するサービスではありません。

仮にファクタリングで担保や保証人が必要になった場合、個人事業主が用意するのは難しいでしょう。

多額の金額に対するリスクを負ってくれる人はそうそういないため、担保の用意も保証人探しも不要です。

用意する手間がないと手続きが早く進み、資金調達までがスムーズになります。

金融機関の融資に比べて審査が通りやすい

金融機関の融資に比べると、ファクタリングは審査が通りやすいメリットがあります。

理由は、ファクタリングの審査基準は売掛先の信用度が重視されるからです。

売掛先が信用に足る企業であれば、倒産するリスクが低く、支払い能力が高い見込みがあります。

つまり、債権を回収しやすい企業と判断されると、審査が有利になりやすいです。

金融機関の融資に関しては売掛先は関係なく、利用者の年収や年齢などが審査対象に含まれます。

債権を元に審査されないため、貸したお金が返ってくるほど信頼に値するかは重要な要素です。

なお、金融機関の融資とファクタリングは、共通して利用者の情報も重視しています。

金融事故を起こしたり横柄な態度をしたりすると、信頼を損なって審査に落ちやすくなるので注意してください。

最短即日で入金される場合がある

ファクタリングを利用すると、最短即日で入金される場合があります。

申し込みをしたその日から入金され、対応が早い業者に申し込むと数時間後に資金調達されるほどスピーディーです。

数日以上も待てない状態の個人事業主にとって、最短即日の入金は大きなメリットと言えます。

急ぎで本日中に資金調達をしたい人は、即日で入金してくれるファクタリング業者を利用しましょう。

なお、Web完結のファクタリング業者を利用すれば、より早く資金調達ができます。

わざわざ窓口で申し込む必要がないため、忙しいときでも便利です。

売掛先が倒産しても返済する必要がない

売掛先が倒産しても、返済する必要がないメリットがあります。

基本的には売掛債権の回収分を負担するのは、利用者ではなくファクタリング業者です。

資金調達をするリスクの低さがあることで、安心してファクタリングを利用できます。

ただし、中には利用者に売掛金を請求する契約があるので注意してください。

ファクタリング業者は事前に未回収リスクが高いかをチェックするために、売掛先の情報を重視しています。

経営状況が悪かったり、支払い期日がまだまだ先の売掛債権を出されたりすると、審査が厳しくなりやすいです。

不安な人は契約内容を確認しつつ、倒産の可能性が低い売掛債権を選んでファクタリングをしましょう。

個人事業主がファクタリングを利用するデメリット

個人事業主がファクタリングを利用するとメリットを得られますが、デメリットもあります。

売掛債権分のお金が入金されるわけではなく、数％〜数十％ほどの手数料がかかるので注意してください。

また、誰もがファクタリングを利用できるわけではありません。

売掛債権がなければファクタリングを利用できず、手続きの方法によっては取引先に資金調達の事情を知られてしまいます。

後悔して利用する前に、自身にどのようなデメリットが発生するのかを確認しておきましょう。

ファクタリング手数料がかかる

ファクタリングを利用すると、手数料がかかるデメリットがあります。

手数料はファクタリングの種類や業者によって異なるため、利用前に確認しておくと良いでしょう。

例えば買取型でファクタリングを利用する際、以下の相場が一般的です。

2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
10％～30％	1％～10％

手数料に法的拘束力がなく、ファクタリング業者が決めます。

そのため、相場の手数料を大幅に超えて取り立てをするファクタリング業者には注意しなければなりません。

高額な手数料・大幅な割引率のファクタリングの利用には十分注意してください

企業が、売掛債権等を譲渡して資金を調達するファクタリングにおいて、高額な手数料や大幅な割引率による契約を締結した場合、かえって資金繰りが悪化し、多重債務に陥る危険性がありますので、十分注意してください。

引用元：金融庁「多重債務防止のための注意喚起（高額な手数料によるファクタリングに関する注意喚起）」

もしファクタリング業者に依頼して不審に思った場合は、警察に情報提供と相談をしてください。

売掛債権なしではファクタリングができない

売掛債権がなければ、ファクタリングを利用できないデメリットがあります。

法人であれば売掛債権を持てる機会が多いですが、個人事業主では少ないです。

必要なタイミングで必要な分の出費を用意できず、多少の使いにくさを実感するでしょう。

なお、売掛債権は審査で重視されるため、必要な書類を準備しておく必要があります。

ファクタリング業者が求めている書類は契約書や請求書、請負書などです。

特に管理を徹底していない個人事業主は、口頭の契約で済ましてしまう傾向があります。

口頭の契約では売掛債権の証明にならないため、正式な書類を用意してください。

3社間ファクタリングを利用すると取引先に事情を知られる

3社間ファクタリングを利用すると、取引先に事情を知られてしまいます。

取引先に事情を知られることで得られるメリットはほとんどありません。

「資金調達が必要なほど状況がまずいのか？」と思われてしまい、別の個人事業主と取引するリスクがあります。

また、3社間ファクタリングで利用する場合、取引先の同意を得なければファクタリングが利用できません。

売掛債権を得る難しさやファクタリング利用後の取引先との関係性に注意しておかないと、今後のファクタリングも利用が難しくなります。

2社間ファクタリングを選べば取引先に知られませんが、手数料が高くなるデメリットが発生するので注意してください。

個人事業主がファクタリングの審査に通りやすくするための対策

個人事業主はファクタリングをするための売掛債権を得る機会が少ないです。

少ない機会で確実に資金調達ができるように、審査に落ちる要素を減らし、信頼できる要素を用意する必要があります。

具体的に何をすれば審査に通りやすくなるのか、詳しく解説するので参考にしてください。

売掛先の経営状況が良好な法人を選ぶ

ファクタリング業者は売掛先が信用できるかを重視するため、なるべく経営状況が良好な法人を選ぶのがおすすめです。

良好な経営状況は信用度が高いと判断されて、審査が通りやすくなります。

上場している有名な法人であれば、より信用度が高まりやすくなるでしょう。

対して、経営状況が悪い売掛債権を利用すると、審査が通りにくくなります。

他にも評判が悪く、信用できない要素があれば審査が不利になりやすいです。

例えば金融事故を起こした記録が信用情報機関に残っていると、どんなに経営状況が良くても審査に影響します。

売掛先は経営状況が良く、評判も良い法人を選ぶようにしましょう。

利用者の情報を噓偽りなく公開する

ファクタリング業者が求めた内容に対して、利用者の情報を噓偽りなく公開すれば審査が通りやすくなります。

取引歴や財務状況などに関する書類を求めてくるファクタリング業者があるので、不備なく提出してください。

必要書類は利用するファクタリング業者によって異なるため、決まりはありません。

一方で、求められた情報を提出する方法だけではなく、自分で公開する方法があります。

例えば事業の証拠となるホームページの作成や、55万円または65万円控除の青色申告・複式簿記で確定申告すると効果的です。

ただし、金融事故や税金の滞納があると信用度が落ちて審査に通りにくくなります。

売掛債権を100万円以上にする

ファクタリングを利用する際は、少なくとも100万円以上の売掛債権を用意しておくと審査に通りやすくなります。

売掛債権の多さは、経営状況が良い企業と取引している1つの要素として考えられるからです。

さらに継続取引している証明ができると、売掛債権の未回収リスクが低いと判断されます。

対して売掛債権で以下の要素を含んでいると、審査に落ちてしまう可能性が高いです。

当てはまる場合は、売掛債権の状態を整理してから申し込みをしてください。

審査に落ちてしまう要素	詳細	審査に落ちやすくなる理由
不良債権	未回収リスクが高く、価値が低い売掛金のこと	売掛債権に財産的価値がないから
二重譲渡	1つの売掛債権で2社以上のファクタリングをおこなうこと	不正行為だから
譲渡禁止特約	債権譲渡を禁止する特約	譲渡先が経営状況が悪かったり反社会勢力になるリスクがあるから
支払い期日が遠い	売掛債権の支払い期日が2～3か月以上先の状態	期日が遠いと不測の事態が起きたときに回収できなくなるから
売掛債権の不存在	売掛債権がそもそもない状態	架空請求のリスクがあるから

個人事業主がファクタリングを利用するときによくある質問

個人事業主が初めてファクタリングを利用するときによくある質問をまとめました。

まとまったお金をもらう契約だからこそ、不安になることが多く、より慎重になることでしょう。

安心してファクタリングを利用できるように、質問と回答を確認してください。

個人事業主のファクタリングで審査緩いところはありますか？

審査緩いところはありません。

そもそも各ファクタリング業者は独自の審査基準を有しているため、統一された指標がありません。

ただし、個人事業主は法人より審査が厳しい傾向があります。

安定した経営状況や公的機関・上場企業などの要素が含まれると、信用度が高まるからです。

個人事業主だからといって厳しくせず、法人と同じ扱いで審査をしてくれる意味であれば、審査が緩い所があります。

初めて利用する個人事業主は何に注意しておくべきですか？

信用を失う行為には注意してください。

法人は企業イメージの浸透や安定した経営状況で信用されやすいですが、個人事業主はアドバンテージがありません。

初めて利用するなら、なおさら信用できる利用者かを確認されるでしょう。

法人ではないため、売掛先だけではなく個人の信用度が重視されます。

信用してもらうには情報の開示、書類の準備、金融事故の履歴などに注意しておくと良いでしょう。

ファクタリングの契約で解約するタイミングはいつですか？

手数料が高額のときが契約を解約するタイミングです。

ファクタリングには利息制限法や出資法、貸金業法などが適用されません。

そのため手数料が適正かがわからないことを悪用して、高額な手数料を請求する業者がいる可能性があります。

怪しい業者と感じた時は利用しているファクタリング会社に問い合わせて、すぐに解約の旨を伝えてください。

契約前に契約内容を確認したり、相談して納得した契約を結ぶのが大切です。

ファクタリングの手数料は課税されますか？

ファクタリングの手数料は非課税です。

有価証券の譲渡に該当するため、課税される心配がありません。

もし売掛債権の資金課で手数料を請求された場合、悪徳業者の可能性が高いので注意してください。

なお、債権譲渡登記で発生するお金は消費税が課税されます。

非課税はファクタリングの手数料だけなので覚えておきましょう。

ファクタリングは個人事業主でも法人と同じ扱いで利用できる！

申し込みをする業者をしっかりと選べば、個人事業主でも問題なくファクタリングを利用できます。

少なくとも本記事で紹介した12選は個人事業主でも対応しているので、安心して利用を検討してみてください。

急な事業資金や個人的な出費による生活費の圧迫などがあっても、売掛債権さえあればファクタリングができます。

あとはファクタリング業者に信用してもらえるように、売掛先や利用者の情報を整理しておくと良いでしょう。

経営状況が良好な法人を選んだり、求められた情報を嘘偽りなく提示したりすると、信用度が高まります。