ファクタリングは、最短即日で資金調達できることで知られていますが、どのような審査基準があるのでしょうか。
ファクタリングに関心がある人にとっては、大いに知りたいところだと思います。
そこで、この記事ではファクタリングの審査基準を解説するとともに、審査に落ちてしまう原因と通過要因についても解説します。
ファクタリングの審査では何を見ているのか
ファクタリングの審査は短時間で行われますが、明確な審査基準はあります。
ここでは、ファクタリングの審査では何を見ているかについて、具体的な審査基準を示しながら解説します。
１．最も重要な審査基準は「売掛金を回収できるか？」
ファクタリングの審査において最も重要な審査基準は、「売掛金を回収できるか？」という点にあります。
そのため、ファクタリング審査の主な対象になるのは「ファクタリング利用者」ではなく「売掛先」になります。
というのは、ファクタリング会社が売掛金を回収できるかどうかは、売掛先の支払能力にかかっているからです。
もし、売掛先に支払能力がなかった故に売掛金を回収できなかった場合、大きな損失を被るのは、ファクタリング会社になります。
そのため、ファクタリング会社は、売掛金の未回収リスクをできるだけ低くするために、売掛先を中心に慎重に審査するのです。
２．ファクタリング審査の具体的な審査基準とは
ファクタリング審査において、主な対象になるのは「売掛先」であると解説しましたが、「ファクタリング利用者」も審査対象になります。
つまり、「売掛先」「ファクタリング利用者」「売掛債権」がファクタリング審査において、審査されることになります。
ここでは、「売掛先」「ファクタリング利用者」「売掛債権」に分けて、ファクタリング審査の具体的な審査基準を解説します。
① 売掛先
・信用力
・経営状況
ファクタリング審査では、売掛先の信用力や経営状況などが審査されます。
具体的には、売掛先にこれまで借入金の滞納や自己破産などの金融事故がなかったかどうかが審査されます。
さらに現状で借入金の滞納などがある場合、売掛債権を差し押さえられるおそれがあるため、その点も審査されます。
もし、金融事故があったり、売掛債権を差し押さえらたりするおそれがある場合は、ファクタリング審査には通らないことになります。
② ファクタリング利用者
・信用力
・経営状況
ファクタリング審査の主な対象は「売掛先」ですが、ファクタリング利用者の信用力や経営状況も審査されます。
しかし、ファクタリング会社にとって、「売掛先」の支払能力が重視されるため、「売掛先」ほどファクタリング利用者の審査は重視されません。
また、売掛先との取引に継続性があるかどうかも審査され、継続性があれば、売掛債権を回収できる可能性が高まるため、審査に通りやすくなります。
③ 売掛債権
・支払期日
・債権譲渡禁止特約があるかどうか
・架空の売掛金ではないか
売掛債権については、支払期日も審査対象になります。
一般的に支払期日までの期間が長いよりも短いほうが未回収リスクが低いため、審査に通りやすいと言われています。
ファクタリング利用者と売掛先の間に「債権譲渡禁止特約」があるかどうかも審査されます。
「債権譲渡禁止特約」がある場合、ファクタリング審査は通りません。
さらに、架空の売掛債権のファクタリングを申し込む人もいるため、慎重に審査されます。
審査に落ちてしまう原因
ファクタリング審査に落ちてしまう原因は、すでに解説した審査基準に達していない場合です。
そこで、ここでも「売掛先」「ファクタリング利用者」「売掛債権」に分けて、ファクタリング審査に落ちてしまう原因を解説します。
① 売掛先
売掛先の信用力が低い場合、ファクタリング審査に落ちてしまう原因になります。
例えば、借入金の滞納や自己破産などの金融事故があったり、売掛債権を差し押さえられるおそれがあったりする場合は、ファクタリング審査に落ちてしまう原因になります。
売掛先の経営状況が悪い場合も、売掛金の回収前に倒産するおそれがあるため、ファクタリング審査に落ちてしまう原因になります。
② ファクタリング利用者
ファクタリング利用者と売掛先の間に同じような債権の取引実績があるかどうかも審査されます。
過去に売掛先からファクタリング利用者が売掛金を回収している実績があれば、ファクタリング審査に有利に働きますが、実績がない場合は不利に働くことがあります。
そのため、売掛先に売掛債権の支払い実績がなければ、審査に落ちてしまう原因になります。
③ 売掛債権
売掛債権の支払期日までの期間が長いよりは、短いほうが債権回収できる可能性が高いため、審査に通りやすくなります。
しかし、支払期日までの期間が長すぎる場合は、ファクタリング審査に落ちてしまう原因になります。
また、売掛債権に債権譲渡禁止特約がある場合や架空の売掛債権だと判明した場合は、審査に落ちてしまう原因になります。
ファクタリング審査に通りやすくなる方法
ファクタリング審査に通りやすくなる方法としてまず挙げられるのは、信用の高い売掛先の売掛債権をファクタリングに申し込むことです。
信用の高い売掛先とは、経営状況が良かったり、信用の高い相手と取引している売掛先のことです。
信用の高い相手先としては、官公庁や大手企業などが挙げられます。
このような相手との取引が多いと、ファクタリング会社から信用されるため、審査に通りやすくなります。
一方、借入金があっても期日内に返済している場合は、信用が高い売掛先と見なされます。
また、売掛債権の支払期日までの期間が短ければ、ファクタリング審査に通りやすくなります。
ファクタリング会社にとっては、債権譲渡額が高いほうが望ましいと言われていますが、ファクタリング利用者の会社規模に見合った金額である必要があります。
というのは、会社規模と比較して債権譲渡額があまりにも大きすぎると、架空の債権ではないかと疑われてしまう可能性があるからです。
まとめ
この記事では、ファクタリングの審査基準を解説するとともに、審査に落ちてしまう原因と通過要因についても解説しました。
ファクタリング審査で最も重要な審査基準は、「売掛金を回収できるか？」という点です。
その点を審査するために、ファクタリング会社は「売掛先」を中心にファクタリング審査を行い、売掛先の支払能力を審査するのです。
この記事がファクタリングを利用する際の参考になれば幸いです。
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