ファクタリングの乗り換えは可能？メリット・デメリットを徹底解説

ファクタリング

ファクタリングの普及とともに、ファクタリング会社も増加しています。
ファクタリング会社の中には、「最短即日」「手数料が安い」などさまざまな特徴を持った会社があるので、自社に合ったファクタリング会社を選ぶことが重要です。
この記事では、ファクタリングの乗り換えは可能なのかを解説するとともに、メリット・デメリットを徹底解説します。

監修者情報株式会社ZIST（ジスト）　
代表取締役　岡田裕一

【保有資格】: 企業経営アドバイザー、日商簿記３級
【経歴】: 約 20年間にわたり、金融経済業界内において約500社以上の中小企業の経営者様と、未来の経営についてのご相談を受け、共に発展と向上の為に尽力。2020年〜現在株式会社ZIST（ジスト）代表。

ファクタリングの乗り換えは可能なのか

結論から言うと、ファクタリングの乗り換えは可能です。
というのは、ファクタリングの乗り換えについては、特に決まりはありませんし、乗り換えるメリットが大きいからです。
乗り換えのメリットの詳細は、次の章で解説します。

１．ファクタリングの乗り換えは重要

ファクタリング会社の選択を間違った場合、ファクタリングの乗り換えは重要になります。
というのは、ファクタリング会社を乗り換えることで、間違った選択を正すことができるからです。
例えば、売掛先（取引先）に債権譲渡したことを知られたくなかったにもかかわらず、3社間ファクタリング専門のファクタリング会社を選んでしまった場合です。
資金繰りが悪化しているのではないかと疑われてしまう恐れもありますし、売掛先に債権譲渡したことを知られたくないことはあるでしょう。

この場合、2社間ファクタリングを扱っているファクタリング会社に乗り換えれば、売掛先に債権譲渡したことを知られずに資金調達することが可能になります。
その結果、間違ったファクタリング会社の選択を正すことができるのです。
ほかにも、ファクタリング会社の選択を間違える例として、次のようなことが挙げられます。

・最短即日
・債権譲渡登記

最短即日
最短即日で資金調達が必要であるにもかかわらず、資金調達まで数日かかるファクタリング会社を選んでしまうことがあります。
債権譲渡登記
債権譲渡登記は、2社間ファクタリングを利用する際に必要になる手続きですが、登録免許税や司法書士報酬を10万円ほど負担する必要が生じます。
そのため、債権譲渡登記を実施しないファクタリング会社を選ぶ必要があります。

ファクタリングの乗り換えにおけるメリット・デメリット（注意点）

ファクタリング会社を乗り換えるメリットは大きいと解説しました。
そこで、ここでは実際にファクタリング会社を乗り換えるメリットを解説するとともに、デメリットも解説します。

１．乗り換えのメリット

ファクタリング会社を乗り換える主なメリットを挙げると、次のようになります。

手数料を削減することで、コストダウンを図ることができる
審査・入金スピードが上がる
買取金額の上限が上がる

（１）手数料を削減することで、コストダウンを図ることができる
ファクタリングの乗り換えにおける最大のメリットは、手数料を削減することでコストダウンできる点です。
というのは、手数料率を下げることができれば、資金調達額が大きければ大きいほど、コストの削減効果が大きくなるからです。
ファクタリング会社によって手数料率は違いますので、複数のファクタリング会社から手数料率が低い会社を選ぶことが重要です。

（２）審査・入金スピードが上がる
ファクタリング会社を乗り換えるメリットとして、審査・入金スピードが上がることが挙げられます。いろんなファクタリング会社がありますが、現在のファクタリング会社よりも審査・入金スピードが早いという点を重視して乗り換え先をみつければ大きなメリットになります。個人事業主や中小企業の中には、できるだけ早く資金調達しなければならない場合があります。そんなときは、最短即日で資金調達できるファクタリング会社を選ぶ必要があります。ファクタリング会社の中には、審査が早いため入金スピードが早い会社があることから、乗り換えにより審査・入金スピードを上がる可能性があります。

（３）買取金額の上限が上がる
ファクタリング会社の中には、売掛債権の買取金額に上限を設けている会社があります。
一方で、中小企業の売上が伸びると、売掛債権の金額も大きくなるため、ファクタリング会社の中には売掛債権の買取金額の上限を超えてしまう会社があります。
そのため、売上が伸びている中小企業にとっては、売掛債権の買取金額の上限が上がったほうがメリットになります。

２．乗り換えのデメリット（注意点）

ファクタリング会社を乗り換える主なデメリットを挙げると、次のようになります。

二重譲渡のリスクがある
ヤミ金業者などの悪徳業者を選んでしまうリスクがある

（１）二重譲渡のリスクがある
ファクタリング会社を乗り換えるデメリットとして、二重譲渡のリスクがあることが挙げられます。二重譲渡とは、ある人に売掛債権を譲渡したにもかかわらず、別の人にも債権を譲渡することを言います。例えば、2社のファクタリング会社とファクタリング契約を締結した場合、二重譲渡になります。
この場合、詐欺罪になることがありますので、注意が必要です。

（２）ヤミ金業者などの悪徳業者を選んでしまうリスクがある
ファクタリング会社を乗り換える際には、ヤミ金業者などの悪徳業者を選ばないよう注意が必要です。というのも、ヤミ金業者の中にはファクタリング会社を装って営業しているところが存在するからです。接客の態度や手数料の相場などを見極めて、おかしい点があったら、契約しないようにすることが重要です。